设立保理公司的条件和注意事项

　　一、开展保理业务的条件

　　准入原则：控制也不断进入

　　1.投资主体条件

　　(1)持续经营一年以上的企业法人，且须持牌金融机构或者具有过硬的经营商业保理或相关金融行业经验企业;

　　(2)具备开展商业保理业务所需的足够资产规模和资金实力;

　　(3)有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，且近期没有违规处罚记录;

　　2.其他条件

　　(1)具有两名以上金融领域且不少于三年高管担任经验、无不良信用记录的高级管理人员;

　　(2)应以公司形式设立，拟设立的商业保理公司注册资本不能低于5000万，必须全部以货币形式出资，两年以内到齐;

　　(3)有完善的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度;

　　(4)融资租赁公司如果兼营商业保理，则还需要额外满足融资租赁公司设立的规定。

　　二、注册设立保理公司的注意事项及建议

　　1、设立保理公司可能存在的问题

　　设立商业保理公司的申报材料里面，最重要的是申请报告(可行性研究报告)，然而很多企业在写报告时没有经验，只能是到网上去搜集、摘抄、复制别人上传的一些材料，包括行业数据等，与自身企业的情况没有足够的关联关系。

　　因此，很多申请报告存在如下问题：

　　(1)行业研究与股东背景脱节，缺乏说服力;

　　(2)业务模式不清晰，论证不到位;

　　(3)对保理认识错误，设计的保理产品违规、违法;

　　(4)风控制度与业务模式脱节。

　　对于评审会认知不够，准备不足，最终还是以失败告终，错失机会。

　　2、由于前述问题，导致很多材料被主管部门退回，或者最终未能通过评审，浪费了大量的人力、物力。因此针对前述的问题，律海扬帆律师建议如下：

　　(1)在正式准备申报材料之前，最好聘请保理专业人士，针对商业保理的基础做一次培训，包括商业保理的本质、法律属性、业务模式、风险防范等。以便对商业保理有个全面、深入的了解与认识。

　　(2)起草申请报告时，得结合股东背景设定业务模式，然后围绕着业务模式做行业分析，需要将行业情况与企业优势做充分的论证与阐述，说明投资方设立商业保理公司的初衷与优势。然后，再结合投资方的背景和经验设定拟开展的保理业务领域，并且论述在该领域里面开展保理业务的特点、流程、风控等。最终，结合高管经验和组织架构，阐述拟设商业保理公司运营风险的把控措施。这样一来，脉络清晰，条理清楚，也就是一份漂亮的申请报告了。

　　(3)完成申请报告之后，结合其他材料，进行申报。在通过初审后，高管团队就得准备评审会，有些地区还会在初审环节约见高管。这个时候，高管对于申报材料的内容要很熟悉，实际上还是需要对商业保理有个完整的理解，需要做一定的研究，并且对于专家常问的问题能够有些准备，这样才能顺利通过评审。

　　只要能够抓住前面几点，加上硬件符合的话，顺利设立商业保理公司自然是没有问题的。如果自己经验不足或者有不清楚的，也可以与本律师联系，我们可提供全程辅导服务。

　　商业保理公司设立只是个开始，拿到“牌照”之后如何运营才是最重要的。建议每家保理公司在运营时应聘请专业的律师团队设计风控体系、业务流程、法律文本。以确保商业保理业务的稳健经营。