等额本金和等额本息是什么意思

　　一、等额本金和等额本息是什么意思

　　1.等额本息还款方式是指每月的还款金额相同，其中本金与利息的分配比例在还款期限内逐渐变化，一开始，还款中利息的比例较大，而本金的比例较小。

　　2.随着时间的推移，还款期限过半后，本金的比例逐渐增大，而利息的比例则相应减小。

　　3.等额本金还款方式则是指每月的还款金额不同，逐月递减。

　　4.等额本金还款方式将贷款总额按还款的总月数平均分配，每月的还款额由两部分组成：

　　(1)平均分配的本金；

　　(2)上期剩余本金的月利息。

　　因此，等额本金还款方式下，第一个月的还款额最高，然后逐月减少。

　　二、两种还款方式利息差

　　1.以购买一套80平米、总价为320万的房子为例，首付三成后，剩余224万选择商业贷款，贷款期限为20年。

　　2.若选择等额本息还款方式，总还款额为352万，其中利息部分为127.8万。

　　3.选择等额本金还款方式，总还款额为334万，其中利息部分为110.2万。

　　4.从利息角度来看，等额本息比等额本金多出17万的利息支出。

　　三、等额本息还款优势分析

　　虽然从绝对还款金额和利息支出来看，等额本金还款方式似乎更为划算。但在实际操作中，等额本息还款方式具有一定的优势。

　　1.等额本息还款方式下，每月还款金额相同，便于家庭开支计划和预算管理。对于年轻人而言，随着年龄的增长或职位的升迁，收入可能会增加，因此等额本息还款方式更为适合。

　　2.考虑到人民币贬值因素，选择等额本息还款方式可以在一定程度上节省购买力。

　　(1)由于货币贬值，未来购买同样物品所需的人民币数量将增加，而等额本息还款方式下每月还款金额不变，相当于变相节省了部分货币购买力。

　　(2)等额本金还款方式在前期承担了较大的还款压力，即便后期货币贬值，但由于还款金额也相应减少，所能享受的贬值福利较为有限。

　　因此，在不考虑提前还款的情况下，综合考虑人民币贬值因素，选择等额本息还款方式可能更为划算。

　　当然，具体选择哪种还款方式还需根据个人财务状况和未来还款能力等因素进行综合考虑。

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