保险合同成立就是马上生效吗

　　一、保险合同成立就是马上生效吗

　　保险合同成立并不一定意味着立即生效。

　　1.保险合同的生效，指的是合同条款对当事人双方产生法律上的约束力，要求双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。

　　2.保险合同的成立与生效存在两种关系：

　　（1）一种是合同一经成立即生效，双方即刻开始享有权利并承担义务；

　　（2）另一种是合同成立后并不立即生效，而是需要等到保险合同生效的附加条件成立或附加期限到达后才生效。

　　3.依据《中华人民共和国民法典》第五百零二条：

　　（1）依法成立的合同，自成立时生效，除非法律另有规定或当事人另有约定。

　　（2）如果合同需要办理批准等手续，那么这些手续完成后，合同才生效。

　　（3）若未办理相关手续影响合同生效，但不影响合同中履行报批等义务条款及相关条款的效力。

　　二、如何确定保险生效时间

　　保险生效时间，即保险合同开始生效的日期，并非保险合同签字后立即生效。实际上，不同类型的保险产品对合同生效时间有不同的规定。

　　1.以寿险为例，其保险合同生效时间通常是保险公司审核通过并同意承保的次日零点。

　　2.对于医疗保险和重疾险等健康保险，尽管投保人与保险公司签订了协议，但被保险人仍需进行体检，保险公司进行核保后，保险生效时间为核保通过后的次日零点。

　　3.需要注意的是，即使合同已生效，如果被保险人在等待期内发生保险事故，保险公司通常不承担赔偿责任。

　　4.对于意外险，普通意外险产品的保险生效时间通常是投保人付款的次日零点。

　　5.但旅游意外险的保险生效时间则可能不同，投保人可以根据自己的旅行安排自由选择保险生效时间。

　　三、保险合同生效后能否退保

　　保险合同生效后，投保人确实有权选择退保。

　　1.在保险责任开始前，如果投保人要求解除合同，应根据合同约定向保险人支付手续费，保险人应退还保险费。

　　2.如果保险责任已经开始，投保人要求解除合同时，保险人将按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人剩余的保险费。

　　综上所述，虽然大多数保险合同在成立时即生效，但也存在特定情况下合同会在约定的时间开始生效。

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