2022年票据贴现利率是多少

　　一、票据贴现利率是多少

　　（一）银行承兑汇票查复利率

　　1、国股报价区间在3.20‰-3.24‰；

　　2、城商报价区间在3.34‰-3.37‰；

　　3、农商报价区间在3.59‰-3.62‰。

　　（二）银行承兑汇票买断利率

　　1、国股报价区间在3.29‰-3.34‰；

　　2、城商报价区间在3.40‰-3.45‰；

　　3、农商报价区间在3.63‰-3.66‰。

　　（三）央行银行承兑汇票贴现利率

　　各项贷款单位:%

　　一年以内(含一年)5.35。

　　一至五年(含五年)5.75。

　　银行承兑汇票走势

　　五年以上5.9。

　　（四）银行承兑汇票纸票利率

　　1、千万以上足月纸票月息：国股3.28‰；授信城商3.57‰；授信农商、农合、农信、村镇，3.77‰。第二天中午出款，大额纸票买断业务单笔单询。

　　2、小额纸票(100万以上)月息：3.50‰-3.87‰；只做买断，每十万加200-350元。

　　3、小额纸票(10-99万)月息：3.70‰-3.96‰；只做买断，每十万加300-500元。

　　4、小额纸票(10万以下)单笔单询。

　　5、大额电子银行承兑汇票贴现年化利率：3.64%-3.94%；只做买断，十五分钟内到账。

　　6、小额电子银行承兑汇票贴现年化利率：3.73%-3.98%；只做买断，每十万加100-300元。(仅限国股、大商、授信小商)

　　二、银行承兑汇票贴现利息怎么算

　　（一）不带息票据贴现：贴现利息=票据面值×贴现率×贴现期

　　（二）带息票据的贴现：贴现利息=票据到期值×贴现率×贴现天数/360，贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数.

　　假设某汇票金额为10000元，到期前持票人向银行申请贴现，该银行年贴现率为3.6%，那么贴现利息=10000×90×3.6%/360=90元，持票人能拿到的最终金额为9910元。

　　三、银行承兑汇票到期该怎么办

　　银行承兑汇票到期，出票人未足额交存票款的，承兑行收到持票人开寄来的委托收款凭证和汇票，经审核无误后，应无条件向持票人付款，并根据承兑协议的约定，从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部门由银行垫付。同时采取以下措施。

　　（一）将垫付款项转入“银行承兑汇票垫款”科目，按照有关规定计收利息；

　　（二）就垫付款项向承兑申请人进行催收；

　　（三）及时处理抵押物、质物或要求保证人履行担保义务，尽量减少垫款损失；

　　（四）经催收和追偿仍无法收回垫款的，应根据具体情况，及时采取包括诉讼在内的多种手段转化处理。

　　银行信贷部门必须将其纳入不良贷款考核范围，制定清收计划，落实清收责任。

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