国家鼓励过小贷公司的发展，那大概是2010年前后，小贷公司如春笋般产生。开始国家是只允许国有控股的小贷公司设立，后来又大胆突破，鼓励民间金融，允许民营公司作为控股股东设立小额贷款公司。那时我已经在金融机构工作，亲眼见证了周边越来越多的民营小贷公司开始经营。

小贷公司从一上手就是高利息、额度的高抵押率、甚至接受二抵。各路人马纷纷进入这个行业，随之而来的是典当行业放开。那时的民资也很活跃。这和我国的金融体制有关，民营公司不受银行待见，很难贷款，所以小贷公司一开始就很火爆。年化20多的利率在小贷行业很普遍，甚至后来很多高于年化36%的。哪怕这么高的利率，小贷公司仍然是甲方。小贷公司的经营区域有限制，额度有限制，这都能够通过技术手段突破。很多人将自己的储蓄委托给小贷公司做资产管理，也能获得至少年化百分之十以上的收入。其他行业的人也纷纷进入小贷的行业，真所谓是热火朝天。当时的主管机构是金融办或金融委，将担保公司和典当行都纳入其监管范畴。

小贷公司的业务主要是面向有房屋抵押的中小企业，利率往往高于年化30%以上，且风险也大。后来随着互联网金融的发展，互联网小贷的牌照从江西抚县等小地方开始，慢慢很多有创新意识的政府纷纷成立互联网小贷。互联网小贷最主要的特点是没有地域限制，阿里、腾讯、百度均有互联网小贷的布局。

小贷行业发展过程中确实良莠不齐，但也真的给中小企业解决了燃眉之急。时至今日，所谓的银行体系仍然是僵化的，尤其是针对民营贷款这块，根本不能及时得到资金支持解决企业发展的难题。小贷公司迅猛发展更多是体制使然而造成的。

现在小贷公司的发展面临着很多问题。当时是政府支持民间金融发展，现在也是政府，成败均萧何也。2018年初开始最高检、最高法、公安部联合发文，打击套路贷，很多小贷公司的业务被冠上套路贷，而且溯及既往。乖乖，这是政策性文件在实践中的溯及既往，很多小贷公司的实际控制人被追究责任。本来刑侦在实践中范围就有些模糊，而现在更是有了国家的尚方宝剑，小贷公司纷纷出事。前些时日两高和公安部又发文，年化36%以上的利率，十次以上的业务，则可以认定为非法经营罪。如果还是溯及既往的查的话，很多人又会受影响。我相信国家、政府是善意的，是为了保护更多没有金融、法律专业的老百姓，可是在实施过程中难免有个别人利用这些谋私利。

周边很多做企业的人对政策都很敏感，尤其认为在中国做生意要懂政治。所以，政策鼓励什么立马转向做什么，造成了外界说的中国企业没有工匠精神。小贷的起伏历史我亲身经历了，身边也有好朋友做这行业的。现在这个行业即将走向压缩。这历史告诉我，要关注政治和政策，但永远要和它若即若离。