原创文章，转载须署名：赵松律师，北京市地平线（深圳）律师事务所
用鼠标在电脑，或者用手指在手机APP上，点击几个”确认“，确认一下数额，P2P平台上理财投资就可轻松完成。
有些投资人在投资初期，出于谨慎心里，会进行试探性投资，即选择周期短、回报低、数额起点低的理财产品投资。在获得兑现后，谨慎心态消除，故而选择周期长、回报高、数额起点高的理财产品投资。部分投资人在最初的理财投资获得兑现后，还会向自己的亲朋好友进行着重推荐，而出现亲朋好友陆续投资的情形。
在期待投资回报的过程中，或者回报兑现日，当投资人再次打开P2P平台网站，或者手机APP，突然发现网站不能登录，无法承兑等现象。随即联系客服人员，可无人接听。及时前往P2P平台的经营场所一查究竟，却已人去楼空，甚至根本找到不到经营场所。
有些投资人，鉴于同一P2P平台上理财回报率、限额等原因，会选择将资金分散在不同的P2P平台上进行理财。当得知某一P2P平台出现问题而发现上当受骗后，会及时联系未出现问题的P2P平台，希望拿回理财款且可以不要利息。但，往往得到这样的回复：本P2P平台上的理财产品全部合法、合规，理财期限未至，不符合兑付条件而不予兑付。
部分投资人在P2P平台理财到期不能兑现，或担心P2P平台理财到期不能兑现的情形下，会选择报警，理由为“上当受骗”或者“存在上当受骗的可能。但，公安机关往往会因：人数、数额未达到立案标准；被认定为”经济纠纷“；仅从资料、文件上难以发现实质的犯罪问题，且受“不得利用刑事手段插手经济纠纷”的规定约束等事由，不会立即立案侦查。当刑事立案时，P2P平台负责人往往早已跑路、失联，几十、几百投资人数以亿计、百亿计的钱财极可能已不知去向。
最近，网络信息显示又有多家P2P平台在近期集中爆发了非法集资问题，非法集资数额特别巨大，仅《风暴来临，40天115家民间金融平台炸雷，第一批牺牲者已经倒下》一文所罗列的数据，着实让人“心惊胆颤”，这种资本“运营”的“野性“与”疯狂”，吞噬了多少理财款，又让多少投资人变成了刑事案件的被害人。
笔者（赵松律师，北京市地平线（深圳）律师事务所）是一名刑事辩护律师，实务中确实接触不少非法吸收公众存款、集资诈骗的案件，在为被告人辩护时，发现除老板外，很多被告人并没有因其行为而有额外“收益”，甚至大多数被告人仅拿着正常的工资而努力地“工作”着，突然一天被抓而成为阶下囚。在接待投资人（被害人）时，他们陈述最多的就是发现平台存在问题后，要求保本兑现难，前往报案立案“难”，眼睁睁地看着自己的血汗钱被“吞噬”，但却无能为力，毫无办法。
可见，警惕P2P平台非法集资，是投资人与P2P平台的工作人员都应当需预防的刑事法律风险。
那么，作为投资人，应该如何预防这种刑事法律风险呢？
笔者结合案例、规范性文件、办案经验等，提示如下：
一、弄清P2P平台的资质与属性
P2P平台除需依法进行企业工商登记外，还需依规在地方金融监管部门备案，并获得电信业务经营许可。P2P平台的经营范围中，必须明确网络借贷信息中介等内容。
P2P平台，法定称谓为“网络借贷信息中介机构”，其性质为居间方。这一特性，决定P2P平台应当向投资人披露借款人的基本信息、征信、未偿债务、融资项目、还款能力、融资数额上限等情况。
二、弄清理财资金的真实去向
合规的P2P平台，只能为他人进行项目融资，理财资金的唯一去向就是融资方，而不是P2P平台自身。且为防止P2P平台自有资金与所融资金混同，必须通过商业银行开设资金存管专用账户来管理、调配所融资金。P2P平台自融或变相自融资金，都是被禁止的。
三、认清P2P平台理财投资的“劣势”，实地调查确有必要。
网络借贷，对投资人来说有三大劣势：一是风险隐蔽性强、诱惑大。二是受众广，扩散快。三是易逃避监管。
因此，为规避风险，投资理财前进行实地调查，确有必要。
四、按日常生活经验来评析投资回报率
一个企业通过P2P平台融资的成本，除受支付给投资人的利息、P2P平台的佣金影响外，还受企业的基本运营成本（比如员工工资）、研发成本，物流成本，产品在市场上的竞争力导致的价格变化等因素的影响。如果承诺给予投资人的回报率过高，必然要保证企业的高毛利率。
近几年，实体经济低迷，企业的高毛利率没有稳定的基础，而且市场竞争激烈，可兑现的投资回报率不会太高才符合常情、常理。否则银行早就上浮贷款利率了，银行也是商业主体，何必有钱不赚呢？
五、理性把握维权的尺度与策略
当P2P平台出现问题时，投资人常用的“维权”方式是哄闹、信访、上访、通过自媒体施压等。而较少去通过谈判、民事诉讼、刑事追诉中退赃、退赔来维权或者减损。
维权应当不违法，否则也会担责。因此，当出现问题，应当理性把握维权的尺度与策略。
六、交一个刑辩律师朋友，加强理财防受骗及维权力度
从现有的报道来看，P2P平台出现的问题，大都涉嫌刑事犯罪：集资诈骗、非法吸收公众存款、诈骗犯罪。
当P2P平台因涉嫌犯罪被刑事立案后，根据法律规定，投资人只能通过刑事诉讼程序中的退赃、退赔来弥补损失，不得再提起民事诉讼，包括刑事附带民事诉讼。而且，实践中大多数P2P平台都因严重资不抵债才案发，所以对于投资人来说，一旦P2P平台出现问题被刑事追诉后，投资人拿回投资款的可能基本可以排除。
因此，P2P平台的刑事法律风险所可能给投资人带来的投资损失，才是投资人应当警惕与预防的根本风险。如有“不慎”，投资人就可能“花钱”把自己变成刑事案件的被害人。
当投资人的能力，不足以判断P2P平台上的投资理财是否可能存在刑事法律风险时，不防先与刑辩律师作朋友，借用刑辩律师的智慧、经验，跳出P2P平台看理财风险，加强理财防受骗及维权力度。
结语：
投资有风险，理财须谨慎。在贪婪的同时，请排除冲动与盲目。
