一个穷人的疑问：为什么不给“二手房”贷款了？

在房贷首付比例将提高到40％~50％的传闻下，银行业开始暗自收紧个人房贷：上海银行近日不约而同提高了两套以上住房贷款的申请门槛；建设银行浙江省分行已暂停二手房按揭贷款，浙江另几家银行也已冻结个人住房抵押贷款、信用贷款；北京银监局近日要求辖内银行业机构审慎发放个人住房贷款；深圳部分银行收缩了个人房贷放款，中国银行深圳分行已经叫停了二手楼个贷，建设银行甚至叫停了一手楼按揭贷款业务……

如此看来，个人房贷市场真的可谓是一片“风声鹤唳”。之所以会如此，一个重要原因便是，银行以往在房贷上的放纵和毫不负责的放贷，在一定程度上助推了房价的走高；而房价的走高又使得个人住房贷款呈现快速增长，银行业累积了不小的放贷风险。因此，有人认为，如今收紧房贷了，购买力下降了，房地产商压力增加了，房子终于要降价了，老百姓终于要受益了。但笔者想大喝一声：且慢高兴！从终极意义上说，不分青红皂白地对个人房贷实行“一刀切”式的收紧，有可能不仅不能限制房价，反而将使老百姓的“买房难”雪上加霜。

当前，绝大多数工薪阶层只能选择按揭贷款的方式来买房。其中，不少人因买不起新房，而选择“二手房”。现在停了二手房按揭贷款，恐怕这类人连价格也在水涨船高的二手房都买不起了。

有人或许要说，无论是买房还是买汽车，并非穷人才去按揭，穷人根本没有预期收益，反而有可能按揭不了，真正能按揭的还是有门路有头脑的中高收入阶层，因为他们最懂得以钱生钱，因而大肆炒房，通过收紧贷款可以抑制他们投机炒房，避免泡沫成分造成房价上涨。不错，收紧个人房贷或许能打击“炒房族”的投机行为，但同样打击了普通购房者的需求热情。而且，有门路的终归有门路，有资本的终归有资本，靠炒房发家的人身家百万千万不在少数，收紧房贷对他们的抑止作用显然有限。收紧个人房贷，受影响更大的只能是靠工资省吃俭用的普通百姓，反而有可能让少部分有钱人参加“游戏”，这不是规范的市场。

实际上，房地产发展最重要的两个命脉性资源——开发土地和开发资金，才是房价高企、金融风险增加的“命门”。目前房地产资金过多依赖贷款，开发贷款违约开始增多，如果银行对开发商贷款实施紧缩，避免开发商套取国家钱财，房地产商“空手套白狼”的好事少了，银行的金融风险也会大大降低，房价或许也能下降。