城商行不良贷款今年或“双升”
在实现多年不良贷款“双降”之后，今年，城商行不良贷款余额和不良贷款率均可能出现上升。
已公布2009年年报的南京银行、宁波银行显示，2009年均出现了不良贷款出现增加的情况，其中次级、可疑、损失三类不良贷款绝对额均出现大幅增长。
在上周举行的全国城市商业银行发展论坛上，银监会银行监管二部主任肖远企表示，正常类贷款转化为关注类贷款的数量在上升，这个趋势在一季度已经出现，而关注类贷款很可能转化为不良。预计城商行今年的不良贷款率和不良贷款都会有所上升。
南京、宁波银行不良贷款增加
南京银行的数据显示，截至2009年末，该行不良贷款余额8.15亿元，其中次级类不良贷款余额4.5亿元，可疑类不良贷款余额3.4亿元，损失类不良贷款余额0.23亿元。2008年该行不良贷款余额6.59亿元，其中，次级类不良贷款余额3.4亿元、可疑类不良贷款余额3亿元、损失类不贷款余额0.16亿元。
对比2008年2009年数据不难看出，南京银行2009年次级类、可疑类以及损失类不良贷款均出现了增加的局面，且单个增幅均超过了30%。
无独有偶，宁波银行也面临同样的问题。宁波银行在2009年的次级类、可疑类以及损失类不良贷款均出现了绝对值上升的局面。
“信贷高速增长可以做大分母，这在一定程度上延迟了不良贷款的爆发。”一位不愿透露姓名的银行业分析师表示，贷款增速的下降使风控面临一定的压力。
“预计城商行今年的不良贷款率和不良贷款都会有所上升，但是这并不可怕，只要在可控的范围内。”银监会银行监管二部主任肖远企表示。
银监会公布的数据显示，截至2009年末，全国城商行拨备覆盖率达到了182.23%;平均资本充足率达到12.96%。
贷款迁徙率挑战
不单单是新增不良贷款的担忧，恶化的贷款迁徙率也在某种程度上暗示了今年城商行风控的难度。
肖远企说，正常类贷款转化为关注类贷款的数量在上升，这个趋势在一季度已经出现，而关注类贷款很可能转化为不良。特别是城商行的个人消费贷款不良贷款上升比较快，比如个人按揭和信用卡。
按照我国现行的规定，商业银行依据借款人的实际还款能力将贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。所谓贷款迁徙率反映贷款在上述指标之间的“迁徙”情况，可以动态地反映资产质量。
对于宁波银行而言，中金公司研究报告称：“我们注意到2009年关注类贷款迁徙率达到74%，显著高于2008年11%的水平，同时逾期贷款季度环比亦大幅上升63%至6.97亿元，这反映出公司在2009年外部环境恶化的情况下，资产质量面临持续的压力。”[page]
南京银行年报亦显示，该行去年次级类贷款迁徙率49.9%，2008年该数据为3%;可疑类贷款迁徙率10.57%，2008年该数据为0.35%。
