国际商业银行贷款

　　国际商业银行贷款又称“国际商业贷款”、“商业银行贷款”，它是指一国的商业银行(或国际金融机构)作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。国际商业银行贷款是国际贷款中的最典型形式，并在国际性贷款总量中占有主要的比重，其贷款资金主要来源于商业银行业务，其贷款利率多以国际金融市场利率为基础。由于国际商业银行贷款的手续相对简便，较之政府贷款和国际金融机构贷款容易获得，其资金使用并不附带商业条款以外的限制条件或附加条件，其贷款条件又依据市场原则随行就市，这对于经济效益良好而又短缺资金的借款人来说无疑是最为可靠有效的融资来源。

　　国际商业银行贷款的基本特征在于：⑴商业银行贷款的贷款人和借款人除须为不同国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制。按照多数国家的法律，其贷款人可以是具有贷款业务或商业银行业务的任何金融机构，其借款人可为各类主体，而某些发展中国家(如中国)则基于外债管理政策的考虑, 对于本国借款人的资格设有一定限制。⑵商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础，一般是按照伦敦银行六个月期的同业拆放利率(LIBOR)再加一定的加息率或利差(Margin)，该利差除考虑贷款金额、贷款期限和借款人资信条件外，主要依据金融市场的供求关系确定。⑶商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款，其贷款期限通常为1至10年，其计息和付息多以六个月为一期;也有些商业银行贷款采取短期循环信贷方式，多数为转期贷款。⑷商业银行贷款的贷款用途不受特定范围限制，但贷款人基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途条款，该协议经当事人协商签署后，自应按约履行。⑸商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配(通常为贷款人所在国)及司法管辖，其次也要考虑国际惯例的要求，其贷款协议中通常含有法律适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机构贷款有所不同。

　　国际商业银行贷款按照其组织放贷方式，可以分为单独贷款、联合贷款和银团贷款三种。单独贷款是指由某一家商业银行独立向借款人协议提供的国际贷款，其贷款资金由贷款人单独组织安排。联合贷款是指在不超过法律限制的条件下，由几家国际商业银行共同作为贷款人联合向借款人协议提供的国际贷款，按照一些国家的法律，联合贷款的贷款人不得超过五家商业银行，否则其贷款将被视为推销性银团贷款，须适用证券法和特别法的有关规定。银团贷款又称为“辛迪加贷款”，它一般是指五家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款。银团贷款是目前国际贷款融资中最为典型、最有代表性的方式;它不仅包含了国际商业贷款关系中的一切基本要素，而且体现了分散贷款风险和提高筹资效率的市场要求，因而在国际商业银行贷款实践中有日益普遍化的趋向。本章以下几节将以国际银团贷款为典型，对国际商业银行贷款的结构、程序和法律文件做一概括介绍。[page]