保险业运营模式变革和优化的路径与趋势

为适应不断变化的发展环境和竞争形势，全球企业掀起了一波又一波管理变革浪潮，从全面质量管理，历经六西格玛、平衡计分卡、价值管理，演变到企业流程再造。作为经营风险和无形产品的特殊行业，全球保险业一直在探索和寻求控制经营风险、降低经营成本和提高运营效率的有效途径。特别是随着保险业发展全球化与竞争国际化的日益加剧，以及现代信息技术的飞速发展，世界各国保险企业运营模式变革和管理创新如火如荼，从业务流程改造、运营标准统一、后援集中，到日渐兴起的业务外包以及未来的保险产业链IT系统整合，已经或将引致保险业发生根本性变化，有力地推动全球保险业内涵式、集约化发展。
一、保险业运营模式变革和优化的驱动因素
保险企业的经营始终面临风险、成本和效率的挑战，以合理甚至低廉的价格，通过成熟而便捷的渠道，在风险可控的情况下为客户提供多元化的产品和服务以应对日益激烈的竞争，是保险企业不断变革和创新运营模式的巨大动力。
(一)运营标准参差不齐隐含巨大经营风险
保险企业在快速发展过程中，为抢占市场份额而大量铺设机构，核保、核赔、客户服务、财务管理，IT系统等后援支持性职能和资源分散在分公司、中心支公司甚至营销服务部等各级分支机构，分支机构在运营和管理上具有较大的自主权，过分强调自身差异性，不严格执行总公司制定的运营制度和业务流程，造成运营和服务标准在各地和各业务条线之间的差异极大。同时，由于分支机构往往以业务规模和销售业绩为导向，容易对核保、核赔、财务管理等后援支持性部门施加影响，违反总公司规章制度，隐含巨大的经营风险。
(二)规模不经济导致经营成本高企
由于后援支持性职能和资源分散，任何一家分支机构都是“大而全”、“小而全”，每个分支机构都有后台运营，保险企业在各地的资源和专业技能不能共享，重复建设严重，前期投入大，无法实现规模经济效益。最核心的不足是，由于分散在各地的客户数据缺乏分类、挖掘和整合，保险企业难于发现最有价值的客户和综合评估客户的全部风险，并为其提供全面保险解决方案，不利于向“客户资产管理”的现代保险企业方向转型，客户拓展成本高。
(三)客户理性选择能力和多元化需求不断增强
由于保险业务数据更加完整、准确、可靠，并通过先进的数据收集机制和完整的数据仓库提供包括客户行业数据的全面客户视图，准确地分析客户的价值、质量，采用商业智能和高级搜索功能进行有效的客户建议管理，利用嵌入式的分析功能、业务规则引擎进行实时决策，深度开发客户，提供全面服务，让客户在一个企业、一个文化、一个品牌和一个系统下，享受到统一、标准化、全方位的服务，提高单一客户对企业的价值贡献度，高客户满意度和企业竞争力。


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