容易被忽视的费用：代理人不告诉你的投资成本

新的《投资连结保险精算规定》、《万能险精算规定》将于10月1日起实施，新规中明确了投连险只能收取下列费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、手续费、保单管理费、资产管理费和退保费用；万能险收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。要想明白投资，先要弄清楚上述费用。　　目前保险公司新推出的投资型保险大都按照新精算规定设计，下面以投连险为例了解一下有关费用。　　初始费用　　初始费即保险费进入投资账户之前扣除的费用，就像是基金的申购费、认购费。通常期缴型投连险按照每个保单周年递减的比例来收取。按照规定，第一年最高不超过所缴保费的50%，以后逐年递减，一般从第六年开始就不再收取初始费，额外保险费初始费用比例的上限为5%。趸缴型的则是一次性收取一定比例的初始费，分为5%和10%两个限额。　　不过，现在市场投连险竞争激烈，许多保险公司早就将初始费降得很低，以此吸引投资者，如联泰大都会人寿、中德安联均推出趸缴型投连险初始费率仅为1%，广电日生的同类产品初始费比例则为零。　　期缴投连险和万能险初始费用上限：保单年度初始费用上限第一年50%第二年25%第三年15%第四、五年10%以后各年5%　　趸缴投连险和万能险初始费用上限：保险费初始费用上限人民币50000元及以下部分10%人民币50000元以上部分5%　　买进卖出差价　　买入卖出差价有些类似外汇买卖中的差价，保险公司在这其中就像银行一样是一个中间人的角色，差价也就是保险公司收取的“中间转换费”。一般来说，保险公司会收取1%到2%的差价。根据保监会的规定，保险时所需的费用。不管哪种保险，退保肯定都会有损失，更何况投连险一般保费都还比较高。当然，有的保险公司将退保费的比例降到很低，比如前三年的退保费只有保单价值的1.5%到2%，第三年以后就不收取费用。　　期缴万能险和投连险退保费用上限：

保单年度退保费用第一年10%第二年8%第三年6%第四年4%第五年2%第六年及以后0

保单年度若初始费用小于或等于零若初始费用大于零第一年10%10%第二年9%8%第三年8%6%第四年7%4%第五年6%2%第六年5%0第七年4%0第八年3%0第九年2%0第十年1%0第十一年及以后00