在考虑提前还款时,有几个关键的注意事项不可忽视。
1.借款人应提前通知银行,通常为提前10个工作日到1个月的时间,以便银行进行相关计算和准备。
2.银行将计算客户的总欠款数,并指定客户前往银行付清款项,支付当月利息。
3.银行将房契送至合同指定的律师事务所,办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记。
4.待所有手续办妥后,银行或律师将通知业主领回所有的房产契约。
在借款人提前偿还全部贷款后,除了办理上述手续外,还需注意退保和退税问题。
1.原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。同时,别忘了到税务部门办理退税手续。
2.当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得“税收通用缴款书”。
3.提前偿还全部贷款后,即可取得房地产证,应在办妥房地产权利证明后的6个月内,前往税务部门办理退税手续。
在选择提前还贷的方法时,应根据个人实际情况进行权衡。
1.考虑等额本金还款法。这种方法下,每月还款金额中的本金占比逐渐增加,利息占比逐渐减少,因此提前还贷能够减少更多的利息支出。
2.对于想要避免缴纳违约金的情况,可以选择转按揭等方式,还需考虑自己的经济状况和是否有更好的投资渠道。如果手中有余钱,不妨考虑投资股票或基金等渠道进行“钱生钱”。
3.要注意货币的时间价值,提前还款虽然能够减少利息支出,但也会牺牲一部分流动资金。
因此,在做出决策时,应充分考虑各种因素,选择最适合自己的还款方式。
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