房贷利率计算公式是怎样的

　　一、房贷利率计算公式是怎样的

　　房贷利率的计算公式是贷款利息计算的核心。根据不同的计息方式，存在多种计算公式。

　　1.积数计息法按照实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

　　2.逐笔计息法则按照预先确定的计息公式，如本金×利率×贷款期限，逐笔计算利息。

　　3.还有将计息期全部化为实际天数计算利息的公式，即本金×实际天数×日利率。

　　这些公式虽然实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。

　　因此，在签订合同时，当事人和金融机构可以就此进行约定。

　　二、利率换算与计息法

　　1.在房贷利率计算中，需要进行利率的换算和选择适当的计息法。

　　2.人民币业务的利率换算公式包括日利率和月利率的换算。

　　2.银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

　　(1)积数计息法按照实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

　　(2)逐笔计息法则按照预先确定的计息公式逐笔计算利息。

　　三、额外计息与备案规定

　　除了基本的利息计算外，还需要注意一些额外的计息规定，根据央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，需要加收复利。

　　1.对于罚息和违约金等概念也需要了解。

　　(1)罚息是指贷款人未按规定期限归还银行贷款时，银行按照与当事人签订的合同对失约人的处罚利息。

　　(2)违约金则是性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

　　3.在计息方法的制定与备案方面：

　　(1)全国性商业银行法人需要报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人需要报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案并告知客户；

　　(2)信用社县联社法人则可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，并报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

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