前个人存单质押贷款的操作流程的具体环节

　　一、前个人存单质押贷款的操作流程的具体环节

　　目前存单质押贷款业务的主要流程包括：受理申请、贷款审批、贷款发放及贷款收回四个环节。

　　（一）受理申请。

　　申请本人质押贷款应提交资料有：借款人有效身份证件原件及复印件;借款人在邮政储蓄机构（与受理网点同市县范围内）开立的设置有密码的定期整存整取存单;借款人在邮政储蓄机构（与受理网点同市县范围内）开立的个人活期结算账户信息;《申请审批表》一份。申请他人质押贷款除提交本人质押时的四种资料外，还应提交出质人身份证原件及复印件和《贷款声明》一份。网点经办人员在对申请资料的真实性和有效性进行初审后，即可进行系统操作，包括借款申请、质押品登记、借款申请上送、质押存单上缴。

　　（二）贷款调查与审批。

　　调查完毕无误后，质贷管理员即可在系统中进行贷款审批操作，属于县局审批的，要求在2个工作日内完成审批手续;属于市局审批的贷款，市县局应在申请审批表相应位置签字盖章后将申请审批表传真到市局或省局，在3个工作日内完成审批手续并通知县局，再由网点办理贷款发放手续。

　　质贷管理员进行的系统操作有贷款信息查询、质押存单查询、质押存单登记簿查询、二次止付和贷款审批。

　　（三）贷款发放。

　　借款合同》和《贷款借据》，并与客户商定放款时间，一般审批通过当日即可放款，有特殊情况可以延迟次日发放。进行贷款发放交易操作后，款项将自动转入借款人指定人账账户，合同开始计息。贷款发放完成后，相应的资料应交县局质贷管理员存档。

　　（四）贷款收回。

　　目前系统支持的还款方式有现金还款、转账还款、质押品还款、逾期扣划还款。现金还款指借款人以现金方式偿还贷款本息‘转账还款指借款人以邮政储蓄个人活期结算账户偿还贷款本息;质押物还款指以质押的定期存单偿还贷款本息，质押物还款必须由借款人、出质人提出申请后办理;逾期扣划还款指贷款逾期超过30天，邮政储蓄机构通过处置质押存单收回贷款本息。

　　客户完成还款后，县局将质押存单下拨到网点，然后将质押存单交出质人签收，贷款合同终止。

　　二、个人存单质押贷款的额度是多少

　　个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额80%的质押率计算（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）;贷款最高限额原则上单笔不超过10万元人民币。

　　三、个人存单质押贷款申请条件

　　（一）具有完全民事行为能力的自然人；

　　（二）在银行开立个人结算账户；

　　（三）有当地常住户口或有效身份证件；

　　（四）有明确的贷款用途并且符合我行的相关规定，能够提供贷款用途的证明文件；

　　（五）必须持有本人名下信用社开具的未到期的定期储蓄存单；

　　（六）有充足的还贷来源和良好的还款意愿，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

　　（七）如果质押的权利凭证为第三人所有时，应提供出质人同意质押的书面证明文件；

　　（八）贷款人规定的其他条件。

　　另外，个人存单质押贷款提前归还款也是允许的，借款人可用现金或贷款机构认可的方式偿还贷款本息即可。

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