个人住房公积金贷款额度如何算的

　　一、个人住房公积金贷款额度如何算的

　　贷款额度为以下三项计算的最小值：

　　（一）按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为：借款人月计缴住房公积金额借款人住房公积金缴存比例个人还贷能力系数（目前为0.45）12（月）实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。

　　（二）规定的个人贷款最高限额。目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元;夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。

　　（三）购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%;购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。

　　二、公积金贷款条件有哪些

　　（一）大多数地区要求至少连续缴存12个月以上，当然缴存期限越长、缴存基数和比例越大，则贷款的额度一般也越高。以广州为例，本地户籍缴存公积金1年以上，非本地户籍缴存公积金2年以上可以使用公积金贷款。

　　（二）一般首套房可以使用，或者部分地区是首套房贷款还清之后二套房也可以使用公积金贷款。这个要看各地的公积金管理中心规定，尤其是限购限贷政策比较紧的地区，公积金贷款只能用于首套房。

　　（三）只能用于购买住宅，其他诸如商铺、公寓、写字楼之类的房地产项目不能使用公积金贷款。

　　（四）夫妻双方均有公积金的，可以共同使用，额度各地规定也各不相同，例如有的地区规定夫妻双方公积金贷款额度不超过60万元。

　　（五）购房可以使用公积金贷款+商业按揭贷款的组合贷款，适用于房价总额较高，仅靠公积金贷款额度不足以支付购房款的情况。这里特别说明一下，一般组合贷款需要先申请公积金贷款，贷款审批完毕后再申请商业贷款，因为公积金贷款需要查询购房申请人名下有没有房贷，如果审批了商业贷款有可能影响公积金贷款的审批，这一点贷款前要咨询好销售方。

　　（六）跟商业贷款一样，申请人的征信记录良好，没有超过6期以上的逾期记录，包括其他贷款、信用卡还款、助学贷款等等。

　　三、公积金贷款额度和余额有关吗

　　有关系。公积金借贷额度的计量，要根据还贷本领、房价价格、住房公积金账户余额和当地借贷最高限额四个要求来确定，四个要求算出的最小值就是借债人最高可贷数额。超出借债申请人家庭住房公积金缴存基数计量的借贷额度，即借债申请人家庭住房公积金缴存基数之和×0.4（还贷本领系数）×借贷时限。《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

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