个人住房抵押贷款流程

　　一、个人住房抵押贷款流程

　　（一）前期准备房产抵押贷款担保所需材料 ：

　　1、个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明；

　　2、个人收入证明或资产状况证明；

　　3、抵押房屋的产权证明；

　　4、若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人（含共有人）身份 证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明等；

　　5、若指定银行，还需要满足该银行要求的其它证件。

　　（二）住房抵押贷款担保具体流程：

　　1、客户名下的房产首先是可以办理房产抵押登记的大产权房屋；

　　2、找到 钻诚担保 抵押贷款担保经办部门办理抵押贷款申请；

　　3、钻诚为客户选出最优银行和最优房产评估机构对客户提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告。

　　4、钻诚手续部门协助客户办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高可达评估价值的80%。

　　5、手续部门协助客户持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续。

　　6、抵押登记办妥后，银行方可发放贷款。

　　二、房屋抵押贷款利率是多少

　　目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异，不过，其实际利率一般是以基准利率为基础，上浮一定比例来执行，大致上浮10%-50%这样一个区间。

　　自央行降息后，目前银行执行的最新基准利率为：贷款一年以下利率为4.35%；一年至五年利率为4.75%；五年以上为4.9%。在2016年，银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率，银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。

　　三、个人住房抵押贷款和按揭的区别

　　个人住房抵押贷款和按揭贷款虽然都是以房子作为抵押，但是两者有本质上的不同，很多初涉贷款的借款人并不清楚二者的区别。

　　（一）当事人不同。按揭贷款是发生在购房者、卖方、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，卖方在这其中担任的是中间人角色，购房者是按揭人，银行是按揭受益人。抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人贷款人将房屋抵押给银行，单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。

　　（二）用途不同。根据广义上的用途来细分，住房抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言，消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，经营性贷款顾名思义是用于商业用途。按揭贷款则主要用于购房。二者的贷款用途有本质上的区别。

　　（三）贷款年限不同。住房抵押贷款期限较短，根据贷款用途不同，有3年、5年、10年等限制；购房按揭贷款期限最长可达30年。

　　（四）提供资料不同。办理个人住房抵押贷款需要借款人提供房产证、贷款用途证明等资料；而购房按揭贷款则需要借款人提供购房合同、首付款交付证明等资料。

　　（五）产权主体变更方面不同。住房按揭贷款的房屋所有权（房屋产权证），随着购房交易的完成，从卖方转移到买方手中，而住房抵押贷款的房屋所有权未发生改变。

　　（六）贷款成本不同。在贷款利率方面，按揭贷款利率可打折，也可上浮，或按基准利率执行；房产抵押贷款在基准利率上上浮。

　　（七）办理周期不同。住房按揭贷款牵扯到买卖双方，且要进行提前预审，预审通过之后方可去办理产权证，也涉及到卖方是否配合等问题，所以周期较长，而住房抵押贷款只要准备好材料，审批通过之后，等待放款即可，周期较短。

　　（八）还款方式不同。住房按揭贷款一般采用等额本息或者等额本金，而住房抵押贷款除可采用上述还款方式外，还可采用先息后本的方式进行还款。

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