土地经营权抵押贷款存在的困难
一、土地经营权抵押贷款存在的困难
(一)部分政策落地较慢，影响了银行机构开展业务的积极性。区政府就贷款工作开展提供了多项政策保障，但由于部分政策落地较慢，影响了银行机构开展业务的积极性。例如，示范区两级政府虽拟共同出资1000万元作为风险保证金，用于弥补农村承包土地经营权抵押贷款的信贷风险，但到目前为至仅有500万资金到位，风险补偿资金到位的不及时，一定程度的影响到辖区银行机构发放贷款的积极性。
(二)经营权价值评估不够明确，抵押贷款额度不易掌控。由于尚无专门的农村承包土地经营权抵押价值评估机构，抵押物的价值评定由政府下属的农村土地流转交易中心负责。价值评估工作按照先由借款人自我评估，再由土地交易流转中心复核、综合评价，形成评估报告。评估报告结果分为“良好、较好、一般、较差”四个档次。没有明确抵押物的价值评估明细，不符合抵押贷款开展所需的价值评估标准。
(三)经营权流转体系不够健全，抵押物处置流程尚未顺畅。尽管设立了农村产权交易中心，专门负责农村承包土地经营权的挂牌流转，农村产权流转具备了交易平台，但交易平台操作尚未细化，加之没有与市场需求有效配合，土地流转还存在一些问题。一方面，产权交易平台尚未具备抵押物招标拍卖功能，经营权流转仍没有统一平台操作。另一方面，由于政策执行和宣传尚不到位，导致农民、种养殖大户、农业公司对土地经营权流转和产权交易中心缺乏认识，经营权交易的市场意愿不够迫切。
(四)保险品种较少，贷户投保意识较弱，商业保险的风险补偿功能尚未完全发挥。由于目前农业保险品种整体相对滞后，虽能满足农户和企业防范农业风险的需求，但尚不足以弥补土地承包经营权为抵押的贷款风险。加上部分贷户参保意识弱，缺乏第二还款来源保证意识，认为购买保险会加大自身的信贷成本，投保意识相对薄弱。
二、土地承包的经营权可以转让吗
农村土地承包是指采取农村集体经济组织内部的家庭承包方式，不宜采取家庭承包方式的荒山、荒沟、荒丘、荒淮等农村土地，可以采取招标、拍卖、公开协商等方式承包。农村土地承包后土地的所有权性质不变，承包地不得买卖。
土地承包权是可以转让的，《中华人民共和国农村土地承包法》第三十二条通过家庭承包取得的土地承包经营权可以依法采取转包、出租、互换、转让或者其他方式流转。
三、土地承包经营权流转合同范本
合同编号：
甲方（出让方）： 乡镇 村 组（户主姓名）
乙方（受让方）：
为了规范农村土地流转，稳定农村土地承包关系，切实维护土地流转双方的合法权益，根据《中华人民共和国农村土地承包法》、《中华人民共和国合同法》、《农村土地承包经营权流转管理办法》及其它有关法律法规的规定，经双方当事人共同协商，达成如下合同条款。
一、土地流转方式
甲方采用 方式将其承包经营的土地流转给乙方经营。
二、流转土地的用途
乙方只能将流转的土地于： 。
三、土地流转时限
从 年 月 日至 年 月 日止（流转期限不得超过该土地二轮土地期的剩余期限）。
四、土地流转数量及费用
甲方将第六条所列土地 亩流转给乙方经营，土地流转费以实物方式计算，水田按每亩每年 公斤黄谷（中等）计，旱地按每亩每年公斤黄谷计，其它土地类型按每亩每年 公斤黄谷计，共计 公斤黄谷。当年折价 元/亩。
五、付费方式及时间
土地流转费以黄谷支付，或以现金形式支付（如果以现金支付土地流转费，前述黄谷（大米）价值按当地当年中等市场价格计算）。土地流转费每年分次支付，第一次在 月 日之前付 ，第二次在 月 日之前付清。
六、流转土地类型、面积和质量
田块
序号 田块
名称 土地承包经营权证号 流转面积（亩） 质量、等级 四 至
水田 旱地 其它 东 南 西 北
合计
流转土地上有下列附着物：
双方约定附着物采取 方式处置，由乙方支付甲方 元费用作为一次性补偿。
七、甲方的权利和义务
1、权利：①按合同约定收取土地流转费;②监督乙方依照合同约定的用途使用流转土地;③合同到期或解除后，监督乙方对需要还耕的流转土地还耕恢复，收回流转土地。
2、义务：①协助乙方按照合同约定使用流转的土地，帮助协调本村组内与其他农户之间发生的用水、用电、治安等方面的纠纷;②不得干涉乙方正常的生产经营活动，不得以任何形式使用或占用流转给乙方的土地。
八、乙方的权利和义务
1、权利：①在流转的土地上享有自主生产经营权、管理权、产品处置权和收益权;②流转土地被依法征用、占用造成经济损失的，按国家征占补偿标准，有权获得与乙方投入相应的补偿。
2、义务：①在国家法律法规和政策允许范围内从事生产经营活动，依照合同规定按时足额交纳土地流转费;②对流转土地不得擅自改变用途，不得使其荒芜;③合同期内要保护好流转的土地，不得损毁流转土地;④合同到期或解除后，若造成流转土地损毁，必须负责流转土地复耕;⑤加强安全生产，防止事故发生，因事故造成损失的，乙方自行承担责任。
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