加强妇女小额担保贷款的风险管理

　　2009年7月，中国人民银行、财政部等四部委联合下发了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》，各省市纷纷加大惠民政策落实力度，妇女小额担保贷款业务获得快速发展。但在实际操作中，由于农业保险普遍不到位，采取农户联保方式集中投放、贴息贷款期限与农户种植项目生产周期不匹配等原因，贷款潜在风险应引起高度重视。

　　在政府层面上，财政部门应确保贴息资金及时拨付到位和专款专用，加强监督管理;人力资源和社会保障部门应做好申贷登记审核工作;妇联应加强贷前调查、贷中管理、贷后核查和业务指导，做到家庭情况清、贷款项目清、贷款数额清、还贷能力清，把好风险关口。针对农业同质性强和风险集中度高的现状，建议由国家对承保主体给予特定政策优惠，在农村大力推行农业意外保险制度，扩大风险承担主体范围，增强农民的抗风险能力，进而分散和降低信贷风险。

　　在金融层面上，依托农户信用评级体系，建立城乡妇女信用评估档案，实施对妇女信用等级的动态管理，将妇女小额贷款的授信风险降至最低;严格执行贷款规定，还贷方式、还贷期限，根据借款人项目特点，合理确定资金回收周期，不断降低贷款风险，提高信贷资金使用效益;建立和完善妇女小额贷款贷后监督约束机制，制止转移用途等情况发生，采取取消贷款贴息等手段，对违规行为进行约束，确保妇女小额担保贷款的用途真实。