金融消费者的隐私权和信息保密权

　　金融消费者，是指为满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金融服务的公民个人或单位。金融消费者包括两类：一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人;另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者，他们尽管有赢利动机，但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等，因此仍与普通消费者有质的共性。

　　金融消费者保护是有第三方力量干预金融机构和消费者的权利义务关系，使在金融交易中处于不利地位的消费者得到利益上的上升，从而实现金融消费的公平和公正。定义中的第三方力量主要指政府，因为金融业所具有的影响社会利益的社会经济发展的“公共产品”的特点和巨大外溢效果使得它不同于其他行业。

　　在我国，关于隐私权方面的内容，《商业银行法》第二十九条第一款、第二款和第三十条有相关规定，包括商业银行办理个人储蓄存款业务时应该遵循为存款人保密的原则，商业银行有权拒绝非法查询个人储蓄存款等。《证券法》第三十八条规定：“证券交易所、证券公司、证券登记结算机构必须依法为客户所开立的账户保密。”《个人存款账户实名制规定》第八条规定：“金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。”因此，金融机构应当进一步采取措施，保护金融消费者的隐私权。

　　隐私权，是指每个自然人主体都享有的个人隐私不受干涉、监视、侵入、窥探以及非法公开和擅自利用等非法侵害的权利。“隐私权就是个人秘密的不公开权。”

　　在金融市场中，主要是对金融消费者的个人隐私权，表现为个人信息、有关数据，包括姓名、性别、年龄、家庭住址、联系方式等等。目前，金融市场对计算机系统、网络设施以及密码技术等越来越依赖，如果这些系统有漏洞或者密码被盗则极易泄露金融消费者的交易信息。

　　金融市场的特殊性，决定了金融消费者的隐私权比一般消费者更容易收到侵害。要确保对金融消费者隐私权的保护，在大力发展信息安全技术的同时，更应该加强相应的交易隐私权的立法保护，对个人数据资料给予更为直接有效地法律保护。