2013年7月1日起 信用卡还款更人性化

　　2013年7月1日起，信用卡持卡人至少有3天的还款宽限期，还款容差额至少10元。

　　银行业协会近日公布了新版《中国银行(601988)卡行业自律公约》。新修订的《中国银行卡行业自律公约》首次建立了容时容差还款机制，各家银行有望为持卡人提供更加人性化的用卡服务。

　　虽然信用卡还款服务有所放松，但理财师提醒，持卡人最好在还款日足额还款，明明白白用卡。

　　容时还款宽限期至少3天

　　使用信用卡消费后，要在还款日及时还款。如果逾期未还，将产生相应的滞纳金和利息。

　　新版《中国银行卡行业自律公约》(以下简称“《新公约》”)提出的“容时还款”服务，就是银行允许持卡人延期还款。根据《新公约》要求，银行要为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。这就是所谓的“容时还款”服务。

　　事实上，目前已有部分银行推出了延期还款申请功能，比如农行、招行、民生银行(600016)、光大银行(601818)等。目前在延期的具体天数上，不同银行有不同的规定，但多在3天以内。比如，农行的还款宽限期为两天，光大银行的宽限期可达3天。

　　值得注意的是，绝大多数银行规定，延期还款申请，必须在还款日之前提出，超过还款日不能申请。

　　业内人士认为，《新公约》将还款宽限期提高到3天以上，让还款金额有足够的时间入账，显得更加合理。

　　容差还款金额至少10元

　　长时间来，信用卡实行“全额罚息”，假如持卡人欠款1万元，只差1元未还，也要按照1万元的欠款罚息。该做法被广为热议。

　　2009年2月，工行率先取消“部分逾期，全额罚息”政策，有的银行也稍稍放宽了罚息政策，允许容差还款。所谓“容差服务”，是指当持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，不再罚息，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

　　目前，各家银行“容差还款”的额度不尽相同，但多数银行的额度定在10元之内。有个别银行推出了更加宽松的政策，比如，一家国有银行规定，普通客户的还款容差可达100元，贵宾客户的容差金额可达200元。

　　《新公约》在对“容差服务”的要求中提高了容差金额标准，容差金额至少10元。

　　温馨提醒

　　宽限期还款避开晚上

　　在新规实施之前，信用卡持卡人应及时足额还款，避免产生滞纳金和利息，甚至带来信用污点。

　　春节喜刷刷后，目前迎来了还款的高峰期。理财师提醒，是否足额还款，是广大持卡人应重点关注的。两个方面可能造成持卡人没有足额还款，一个是持卡人通过自助银行的自动存取款机还款，由于该方式的还款只接受百元的整额还款，如果不注意，很容易产生零头少还的情况;另一个可能造成没有足额还款的情况是通过借记卡绑定还款，如果借记卡余额不足，也将出现少还的情况，所以必须保证绑定的借记卡有足够还的金额。

　　另外，理财师提醒，如果向银行申请了延期还款，最好在宽限期的白天还款，不要晚上还款，因为晚上还款有可能遇到银行系统清算，从而造成还款金额未能及时入账，导致违约。