农村房屋抵押给民间借贷有效吗
一、农村房屋抵押给民间借贷有效吗
1、以宅基地上的房屋作抵押是有效的，但是土地是集体所有，抵押权的效力不包括与该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能还清债务，债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的法律行为。 《担保法》第34条第1项规定，抵押人所有的房屋和其他地上定着物，可以抵押。但《担保法》第37条第2项规定，耕地、宅基地等集体所有的土地使用权，不得抵押。由于《担保法》禁止用农村宅基地设定抵押，因此，有人认为，宅基地上的房屋与宅基地不可能分离，当然也不能抵押。这种认识是不对的。农民以其宅基地上的房屋抵押应当是有效的。
2、虽然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能清偿债务，债权人就只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。将房屋拆除而以建筑材料还债，这无疑大大降低了房屋的价值，也是一种浪费。 而且，最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第6条规定：“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”据此，用农村房屋设定抵押，债权人实现抵押权也存在障碍。另外，国土资源部《关于加强农村宅基地管理的意见》中规定：“严禁城镇居民在农村购置宅基地，严禁为城镇居民在农村购买的住宅发放土地使用证。” 这样，农村房屋的买卖对象就十分狭窄。基于以上实际情况和规定，金融机构等债权人一般不愿意接受借款人用农村房屋设定抵押，这也无可厚非。
3、跟本村人借款没问题，可以协商。因为农村房屋是集体所有制，不是全民所有制。农村房子只有居住权没有产权。产权是农村集体的。因为银行和融资单位不承认抵押。
二、农村房屋抵押条件
以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的借款人，应满足以下条件：
1、具有完全民事行为能力；
2、拥有良好的信用记录；
3、用作抵押的房屋所有权和宅基地使用权没有权属争议，并拥有相关部门颁发的权属证明，且未列入征地、拆迁范围内；
4、有固定的居住场所；
5、所在的集体经济组织出具书面同意书；
6、以共有农民住房抵押的，还需共有人出具书面同意书。
需要注意的是，农民住房财产权抵押贷款，是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权抵押。
三、办理房屋抵押手续
1、抵押人和抵押权人签订书面的房屋;
2、双方带房屋所有权证书和身份证件共同到房屋所在地的房屋管理局申请抵押登记。
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