无效保险合同的法律后果

　　【合同效力】无效保险合同的法律后果

　　因保险合同的无效而导致的法律后果可以类推适用合同法的相关规定。我国合同法第56条规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。”第58条的规定：“合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产应予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”第59条规定：“当事人恶意串通的，损害国家、集体、或者第三人利益的，因此取得的财产归国家所有或者返还给集体、第三人。”根据合同法的这些规定，保险合同的无效导致以下法律后果。

　　1.保险合同无效的，如发生保险合同约定的保险事故且保险人不存在任何过错，保险人不承担保险责任。

　　2.保险合同被确认无效的，当事人因为无效合同取得的财产应当返还给受损失的一方。如果投保人已经交付保险费，保险人已经给付保险金，应当以民法的不当得利的规定，投保人和保险人均负返还的责任。但这只是一般原则，如果当事人有过错，还要负担损害赔偿的责任。

　　3.由于保险合同属于特种之债，其无效的情形也甚为复杂。因此，如果保险法或保险合同对其有特别规定的，应当依其规定办理。如保险人没有过错而可以主张保险合同无效的，保险人可以对它方请求偿还费用，其已收取的保险费无需返还。如台湾保险法规定，因恶意的复保险无效的，保险人不必返还保险费。投保人明知危险已经消灭的，仍然与保险人订立保险合同的，保险人主张保险合同无效的，不必返还保险费。反之，如投保人没有过错，保险人不得对该投保人请求保险费及偿还费而可以主张保险合同无效，其已经收取的保险费应予以返还。如日本商法第643条规定：“保险契约全部或部分无效时，如投保人或被保险人系出于善意且无重大过失时，则可以请求保险人返还全部或部分保险费。”这些都应当是我国保险立法要加以规定的。有学者针对因恶意复保险和危险不存在的无效保险合同的立法指出，因投保人的故意行为而进行复保险、明知危险不存在却投保而导致合同无效的，保险人不必返还保险费。 [7](P92)这种观点是可行