民营银行自愿承担破产赔付

　　9月29日，又有两家民营银行获批。至此，民营银行已迈入百姓生活第一步，第二步是如何取得百姓信任，而这一点至关重要。

　　消费者选银行看清赔付条件

　　“试点民营银行发起人在出资之外自愿承担了很多责任，确定了风险自担的有关安排。比如，发起人自愿承诺，在尚未建立存款保险制度情况下，如果银行出现破产清算，且资金不足以偿付，将以企业净资产或实际控制人净资产，对存款人存款给予全额或部分赔付。”中国银监会监管二部主任杨某某说。

　　对此，阿里巴巴小微金融服务集团民营银行筹办负责人俞某某表示，银监会要求，发起设立的民营银行在一定范围内实现风险兜底。

　　此前银监会负责人表示，如果民营资本发起的银行破产，要由发起人个人把储户的存款补上去，建立了存款保险制度会补偿一部分，“如果发起人股东破产，要找实际控制人。”

　　“生前遗嘱是让银行在设立初明确，一旦倒闭如何保障存款人权益，如何分割资产。”北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵某某说。

　　银监会表示，试点期间，由发起主体自主创造自担风险的模式，自愿承诺承担经营失败的剩余风险，对存款或其他债权实行全额或差额赔付，赔付责任要有健全的法律手续，并且要明确体现在银行章程中。

　　普通金融消费者就能在最初选择银行时看清楚银行的赔付条件。

　　存款保险制预计年内出台

　　“存款保险制度预计年内出台。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭某某指出。

　　央行相关负责人曾表示，央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家据此分析，目前50万元以下存款户占比超98%，未来限额保险上限可能是50万元。此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

　　值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。

　　百姓下班，银行柜员不下班

　　不少人工作日有急事需要去银行，可是上班期间无法外出，下班再去银行关门了。民营银行运作上更灵活，将营业时间适当延长并不困难。

　　银行里配备洗手间

　　对于新生的民营银行来说，最好的突破点就是服务。配备上洗手间，服务更耐心，甚至简单到“给个好脸色”，都能对用户产生不小的吸引力。