住房贷款提前还贷合适吗
一、提前还贷合不合适
提前还贷要交违约金，可能是今后的发展趋势。因为贷款利息是银行获得收益的主要方式之一，如果购房者都提前还款少付利息，银行的收益必然会受到很大影响，所以收取一定的违约金合情合理，也是有法律依据的。
如果贷款者收入较预期有明显增多，具有提前还贷的能力，是否要提前还贷，提前还贷值不值？这要根据实际情况来定。如果有多余的钱而没有别的用途，就算要交违约金，提前还款还是合适的，因为多付的利息肯定比违约金要高；如果仅为了不想以后支付提前还款的违约金而把投资用的资金来提前还款，或者是通过别的途径借钱提前还款，就不值得了。
在贷款利率固定的情况下，申请人实际选择的贷款时间不同，就会导致最终需要支付的贷款利息比较多。因此贷款时间的选择是很关键的，当然这也需要当事人结合自身的实际情况进行选择，当然了因为贷款方式不同，也会导致利率不同。
二、提前还贷流程
1、按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议。贷款银行审核相关材料无误后，办理提前还款手续。
（1）前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
（2）原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
（3）原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
2、提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。
3、按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
三、什么样的借款人适合提前还贷,提前还贷有何注意事项
四类情况不宜选择提前还款1、首套房贷款人不宜提前还款
“伟嘉安捷”的专家对此分析指出，提前还贷还需视情况而定。银行对于不同情况的借款人来说，利率折扣是不同的，如当初签合同时享受到七到八五折优惠利率的首套房借款人，已属银行贷款利率中最低的了。以八五折计算，100万元20年期的首套房贷款，加息后每月月供增加额不足100元，根本不足以对借款人日常生活造成影响。而如果这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1的利率，借款人将得不偿失。所以，记者建议首套房的借款人，如加息后的月供不会威胁到生活的话，尽管享受首套房的优惠利率，不要选择提前还贷。
2、等额本息还款已到还款中期
此外，如果是使用等额本息还款方式的借款人，还款年数已接近还款中期，这时选择提前还款也不太适合。“伟嘉安捷”的专家给记者解释说，等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
3、等额本金还款期已过1/3
对于使用等额本金还款的借款人，专家给出建议说，等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。
4、投资收益率高于贷款利率
“伟嘉安捷”的专家还指出一类借款人不要着急提前还款，如果一些借款人手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，如投资收益率高于贷款利率，投资收益将高于贷款利息支出，借款人则完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。但如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。
专家提示：提前还款三注意
第一，关于违约金。对于违约金的规定各家银行有较大差异。一是，一般在银行规定的年限限制内提前还款的话需要收取一定比例的违约金，数额不等。尤其是对于之前享受过首套房七折利率折扣的二套房改善型借款人，要看一下当时与银行签订的借款合同，有的个别银行不允许借款人提前还贷，有的银行需要支付一部分违约金才可以提前还贷。二是，根据记者了解，银行只接受还款超过一年的借款人提前还款，部分银行对还款不足一年的借款人的提前还款申请不予受理，部分受理的银行需视情况约定收取一定的违约金。
第二，提前预约。根据银行的规定，提前还款的借款人一般需要提前7-15个工作日向银行提出书面申请，并约定还款日。
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