信用卡怎会刷出超额账 多向银行咨询是解惑之道

郭先生近来有件事情怎么也想不明白，为什么自己信用卡的附属卡会“刷”出比规定信用额度更高数额的账单？难道当初设定的信用额度没有约束力，或者附卡的信用额度已被提高？

　　郭先生一年前办理了建设银行龙卡贷记卡，其中主卡信用额度为5000元，附卡信用额度为3000元，可奇怪的是，郭先生在只使用附卡的情况下，10月份他账单上的全部应还款额竟达到4671.68元。

　　“既然为附卡设定了额度，银行就不该让附卡的消费超过这个额度。”在几次向银行催付人员咨询未果后，郭先生决定暂时不支付超过额度的款项及利息，要将事情弄个明白。就郭先生的疑问，记者询问了建设银行信用卡中心的工作人员。工作人员首先介绍了信用卡的计费流程：持卡人的信用额度是指持卡人在一个账单周期内可使用的最高额度。在持卡人未还清上期欠款前，其已用去的额度是暂不能恢复使用的。而信用卡的附属卡信用额度与主卡信用额度在使用上略有不同：在下一个账单周期最后还款日前，无论主卡是否还款，附属卡的额度都会于下个账单日后自动恢复。

　　举例说明，假设有一张持卡人主卡信用额度为5000元的信用卡，账单日为每月7日，若是附属卡在9月7日至10月7日用卡刷了3000元，则主卡持卡人也会在10月7日后收到一张金额为3000元的账单。此时无论持卡人是否于最后还款日10月27日前归还所欠款项3000元，附属卡还是会恢复其周期的信用额度3000元，但由于受主卡持卡人总计信用额度为5000元的限制，此时的附属卡实际可使用额度应为2000元。若主卡持卡人在10月27日最后还款日前归还了上期附属卡使用所欠银行的款项3000元后，附属卡可恢复其额度至3000元，而同时主卡持卡人则可恢复其额度至5000元。因此，郭先生的附属卡持卡人使用了4671.68元，是因为使用了2个周期的缘故。不过，由于其主卡的信用额度是5000元，附属卡持卡人单期最多只能用到5000元。另外，附属卡的用款额度主卡持卡人可以控制：可以在额度内向银行申请调高或调低附属卡的使用额度，甚至停掉附属卡。

　　银行相关人士提醒，因我国银行的信用卡业务开始得比较晚，要想充分利用手中信用卡带来的便利，多向银行咨询是重要的一步。