以案说洗钱罪

　　四川省成都市检察院已对该团伙提起公诉，该团伙成员包括原成都市xx投资管理有限公司董事长杨zz、总经理卢xx、财务经理余xx以及四川aa投资担保有限公司经理金xx等15人，其涉嫌的罪名有票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、洗钱罪、虚报注册资本罪、伪造公司印章罪、对公司人员行贿罪6项罪名。据悉，以洗钱罪罪名提起公诉，在四川省尚属首例。

　　团伙成员“各有神通”

　　此案涉及人员多达15人，据承办检察官介绍，这15人“各有神通”。

　　杨zz，今年29岁，其父在眉山开了一家实业公司投资大型商场，无奈因经营不善不能按时归还银行抵押贷款，而被相关部门将公司资产查封、冻结。为此，他来到成都找朋友融资“救急”，经人介绍，他认识了卢xx。

　　卢xx，今年47岁，曾做过调酒师，后来辞职来到成都，自1998年以来一直在成都做金融“串串”，在“串”生意时结识了同是泸州人的余xx。

　　余xx，今年35岁，先后在农业银行、深圳发展银行、xx银行等多家银行就职，2004年8月从银行辞职。由于熟悉银行业务，与银行关系融洽，辞职后他仍然在金融方面“串拉”生意，特别是给银行拉了不少存款，为此银行将他视为座上宾。2006年8月，xx银行成都分行蜀汉支行还将他正式聘为该行工作人员。

　　金xx，44岁，是四川aa投资担保有限公司经理。该公司专业从事融资担保、项目投资等业务，金xx手里掌握着许多金融人脉关系。

　　差点穿帮的第一笔“生意”

　　2005年下半年的一天，涂建国与金xx闲聊时，谈及成都红世股份有限公司是个有钱的“主”，而该公司的财务经理黄x健正好与涂认识，随后涂建国找机会将金xx介绍给黄x健。金xx了解了红世公司情况后，与杨zz、卢xx、余xx商定到红世公司拉存款。

　　同年10月初，金xx约黄x健见面，并假称杨zz、卢xx同为aa公司人员、余xx则为“xx银行成都分行蜀汉支行的客户经理”，相识后，几人商议若红世公司在所指定的xx银行蜀汉支行存款2000万元，即不仅可以获得银行既定利息，还可以获取额外13%的高息。黄x健向公司领导请示后，同意将款存入指定银行。

　　10月13日，黄x健来到xx银行蜀汉支行，余xx热情接待了黄x健，美其名曰作为“大户”，一切临柜手续均由他这个“客户经理”代办，在此过程中，余xx用事先就刻好的假印鉴偷换了红世公司的真印鉴。手续办好后，红世公司总经理要求黄x健第二天去验证一下。

　　第二天，黄x健以存1000元钱购买支票为由到柜台办理，结果被告知所出示印鉴与银行的预留印鉴不符，他知道了该账户系用假印鉴所开，故提出暂时中止存款2000万元。余xx等人得知后，百般挽回，并许诺给黄个人好处费20万元。于是，拿人手短的黄x健将公司真印鉴印模提供给余xx等人，余xx又把这个印模交给了杨zz。很快，在10月底杨zz派人把2000万元存款全部转走。

　　拿到这笔款后，杨、卢、余还特地专门注册成立了成都xx投资管理有限公司，以方便日后转款。

　　2005年11月，杨zz等人经与黄x健商议决定再向红世公司借款700万元使用一个月，并支付26万元高息，黄x健请示公司领导同意后将700万元存入xx银行蜀汉支行，杨zz又派人用伪刻的红世公司的银行预留印鉴将这700万元存款转走。为了应对红世公司，余xx利用自己曾在银行工作的经验伪造了银行对账单和利息单交给了黄x健。

　　两笔存款到期后，杨zz等人为掩盖非法转走红世公司存款的事实，用骗取其他公司的资金归还了红世公司存款。

　　引存最“牛”一笔8000万元

　　今年44岁杨xx于2005年3月花5万元找到一家代理公司，在四川省工商局虚假注册成立了注册资金为1000万元的四川蜀港投资有限公司，并担任公司法定代表人。

　　杨xx在偶然机会与金xx相识，他称有办法将省cc公司大额资金引存到银行，金xx当然不放过这个好机会。2006年1月，金xx引荐卢xx等人认识了杨xx，经商议说定由杨xx引存四川省cc公司资金8000万元到某银行，并答应支付800万元的好处费。杨zz等安排人为cc公司开户。不料，因款额巨大，省cc公司提出要转存为定期，这使得杨zz等人未转成此款。

　　款没转成，没得到好处费的杨xx很是恼怒，责怪为什么不做成A、B单，即阴阳单，在银行存活期，给cc公司的是假定期存单，这样就可以蒙骗cc公司及银行，使该笔资金能转走使用。

　　一语惊醒梦中人。2006年6月余xx等人又再次商议，由杨xx负责将cc公司资金8000万元转存入xx银行蜀汉支行，再由余xx冒充xx银行蜀汉支行客户经理提供上门开户服务，并顺利偷拿走cc公司印鉴片交给杨zz。之后，杨zz使用伪造的支票将cc公司8000万元存款中的6500万元转入杨xx的四川蜀港公司。

　　事成后，杨xx不仅如愿获得了800万元的好处费，还得到了一辆价值80万元的奥迪车。

　　金融骗子的手段“高明”吗

　　该团伙所作8起案件大都是这样的模式：从公司游说拉款——到银行(或上门)办理开户手续——途中偷(换)印鉴——找人伪刻印鉴——从银行非法转款，全案涉及被骗款项金额高达2.4个亿，“受灾”最重的是xx银行成都分行蜀汉支行，被骗达1.4亿余元。案发后，经成都市公安机关的努力，已追回1亿余元，但尚有近1亿元的损失仍未挽回。

　　据该案承办检察官介绍，这伙骗子有他们的聪明之处，譬如他们找人伪刻的印章仿真度极高。但骗术其实并不算高明，只要存款单位和银行严格执行相关金融管理法规和制度，骗子的伎俩就不会轻易得逞。不高明的骗术之所以屡屡奏效，承办检察官指出其中“奥妙”，那就是一些存款单位一味追求高息而对巨额款项不问去向，这为骗子提供了施骗的“沃土”;而银行之间的恶性竞争，导致一味追求存款额度，使工作人员不严格履行金融法规和银行管理制度，甚至个别银行人员收受贿赂后还为犯罪分子提供方便。(作者:谷萍) (检察日报)