经侦对银行违规放贷立案标准

　　一、违法发放贷款的犯罪构成是什么

　　1、违法发放贷款罪主体

　　本罪的主体是特殊主体，包括单位与自然人。

　　2、违法发放主观方面

　　本罪在主观上表现为过失，即对“重大损失”的后果是没有认识的，或者是认为“重大损失”是可以避免的。但行为人一般对是否违反国家规定有一定认识，比如发放假名、冒名贷款，发放跨地区贷款。

　　3、违法发放贷款罪的客体

　　本罪的客体是国家对金融机构贷款管理秩序。

　　4、违法发放贷款的客观方面

　　（1）行为的违法性。根据《刑法》第96条的规定，“违反国家规定，主要是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定性行政措施、发布的决定和命令。”

　　（2）根据《刑法》第186条的规定有两种表现形式：

　　①违法向关系人之外的人发放贷款。首先表现为不作为。

　　②违反国家规定向关系人发放贷款。

　　（3）行为所造成的损失。

　　二、经侦对银行违规放贷立案标准

　　1、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

　　（1） 个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在50万元以上的；

　　（2） 单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在100万元以上的。

　　2、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　三、违法发放贷款罪量刑

　　根据司法实践，违法发放贷款数额在一百万元以上的，或者造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应当追诉。按照《刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

　　单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

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