银行内部风控:
交易对手风险:如果账户交易的对手过于繁杂,比如涉及网赌等风险交易对手,交易频繁可能导致农行将该卡列为涉诈风险名单,进而进行风控不收不付,暂停交易。
公安司法冻结关联:若公安司法曾冻结过这张农行卡,或正在冻结此卡,会使该账户风险升高。即便公安司法冻结到期,如果被列入涉案黑名单,银行依然可能不收不付。此外,若公安部向银行推送过管控清单,农行也可能锁定该账户。
用户自身问题:
身份信息异常:持卡人身份信息存在异常,如身份证过期未及时更新、个人信息与银行预留信息不符等 。
非本人使用银行卡:银行无法识别银行卡是否为本人使用,比如存在他人冒用身份使用银行卡的嫌疑 。
长期未使用银行卡:持卡人长期未使用该银行卡,银行出于账户安全和管理考虑,可能对其进行不收不付冻结 。
涉嫌违法行为:持卡人可能存在某些违法行为,例如洗钱、诈骗等,导致银行卡被冻结 。
解决办法如下 :
柜台查询:持卡人携带本人有效身份证件及被冻结卡片到农行网点柜台,向工作人员说明情况,查询具体原因,并申请恢复正常状态。
客服咨询:拨打农行客服电话,按照语音提示转接人工服务,向客服人员说明情况,请其帮忙查询原因,并了解解冻的具体流程和要求。