扬州市人民政府关于进一步加快保险业改革发展的实施意见

发布部门: 扬州市人民政府
发布文号: 扬府发[2007]132号

各县（市、区）人民政府，市各委、办、局（公司），市各直属单位：
　　为贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）和《省政府关于推进保险业改革发展的意见》（苏政发〔2006〕126号），推动我市保险业持续快速健康发展，现结合我市实际，提出如下实施意见，请认真贯彻执行。
　　一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义
　　1、加快保险业改革发展是促进我市经济实现又好又快发展的迫切需要。保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。加快我市保险业改革发展，建立市场化的灾害、事故补偿机制，充分发挥保险业的社会“稳定器”、经济“助推器”、风险“防范器”、金融“调节器”作用，对于完善灾害防范和救助体系、增强全社会抵御风险的能力、保障人民生命财产安全、推进和谐社会建设和促进我市经济又好又快发展具有重要意义。
　　2、加快保险业改革发展是建立健全现代金融体系的迫切需要。“十一五”时期是我市金融业加快发展、做大做强的关键时期，加快保险业改革发展，发挥保险在金融资源配置中的重要作用，促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展，有利于建立健全现代金融体系、提高金融体系运行效率和抗风险能力，促进和加快全市金融业的整体发展。
　　3、加快保险业改革发展是完善我市社会保障体系的迫切需要。随着我市人口老龄化进程加快和人民生活水平日益提高，保障需求不断增强，加快保险业改革发展，鼓励和引导群众参加商业养老、健康、医疗等保险，满足人们的不同保险需求，对于提高全社会的保障水平，促进社会保障制度可持续发展，实现社会稳定和谐，具有重要的现实意义。
　　4、加快保险业改革发展是保险业自身发展的迫切需要。作为现代金融业三大支柱之一的保险业，目前正处在从局部开放到全面开放的新阶段，要在快速增长的同时，转变经营方式，提高整体实力。我市保险业虽然实现了较大幅度的增长，但与整个社会的发展和需求相比，还显得相对滞后，在管理体制、经营机制、保险广度、深度和密度等方面还有发展的空间，必须加大改革力度，强化内部管理，全力拓展市场，完善保险经营体制，实现保险业的快速健康发展。
　　二、推进保险业改革发展的指导思想、主要目标
　　5、指导思想：以科学发展观统领保险业改革发展全局，以人为本，以服务和谐社会建设为目标，以促进经济社会全面、协调、快速发展为中心，坚持改革开放、快速发展的原则，坚持市场取向、创新发展的原则，坚持防范风险、健康发展的原则，坚持统筹兼顾、协调发展的原则，进一步拓宽保险服务领域，扩大保险覆盖面，调整优化结构，提高服务水平，健全保险市场体系，增强可持续发展能力，提高保险的广度、深度和密度，增强发展创新能力、防范风险能力、管理服务能力，努力推动我市保险业做大做强，为“全面达小康、建设新扬州”和构建和谐社会发挥重要作用。
　　6、主要目标：力争到2010年，全市保险业务总量比“十五”期末翻一番，人均保费达到1500元，保费收入占国内生产总值提高到4%；市场体系进一步完善，加快培育和引进保险市场主体，3一5年内全市新增保险机构5一8家，保险产品种类不断丰富，销售渠道不断拓展，服务方式不断创新；功能作用进一步发挥，保险覆盖面和服务领域逐步扩展，保险赔付在灾害事故损失中的比重明显上升，保险对经济发展的贡献显著提高；风险得到切实防范，公司内控制度更加完善，风险预警防范和化解、市场行为管控能力明显增强；发展环境进一步优化，政策环境、法制环境更加有利于保险业发展，诚信建设取得明显成效，公平竞争、和谐发展的保险文化基本形成，公众保险意识明显增强。
　　三、积极发展“三农”保险，支持农业可持续发展
　　7、全面推开农业保险试点工作。按照“政府扶持、市场运作、投保自愿、以县为主、积极稳妥”的原则，从2007年起在全市全面推开农业保险试点工作。市级主要农业保险试点品种为水稻、小麦和油菜等农作物，同时鼓励各地对具有一定规模的经济作物、养殖项目和高效特色农业项目开展试点。充分尊重农民意愿，调动基层积极性，凡是从事农业生产经营的农户、农业企业、农民专业合作组织均可根据险种自愿选择投保，鼓励以乡镇或村为单位组织统一投保，发挥农业产业化龙头企业、农民合作经济组织、农业园区、农技服务组织作用，组织和带动农民集中投保。
　　8、建立完善农业保险发展的扶持政策。切实加大各级政府对农业保险的投入和支持力度，各级财政都要建立农业保险资金和大灾风险基金。各级财政对农业保险试点主要险种的保费补贴原则上不低于60%。市政府从2007年起每年安排100万元大灾风险基金专项用于灾区生产自救补助，同时安排专项资金，对在前三年试点农业保险的地区按当年保费总额给予3%的奖励，建立和完善政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制。
　　9、逐步建立多形式经营、多渠道支持的农业保险体系。将农业保险纳入农业支持保护体系，充分调动政府、保险公司、龙头企业和农户各方积极性，发挥好政府部门在引导农户投保、协调各方关系、促进农业保险发展等方面的作用，努力拓宽农业保险的支持渠道。鼓励和引导保险机构面向农村开发保费低廉、保障适度、保单易懂、操作简便的简易保险品种，积极发展适合农村特点的家庭财产保险、农机具保险、农民意外伤害保险等涉农保险业务，建立适合农业保险的服务网络和销售渠道，提高农业保险的服务水平。
　　四、加快发展商业养老保险、健康保险和意外保险，完善多层次社会保障体系
　　10、积极发展个人、团体养老保险。鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划，进一步明确税收优惠政策，允许企业对于为职工按国家或省规定标准缴纳的补充养老保险按每年不超过本企业职工一个半月平均工资额度列入费用，并准予税前扣除。鼓励和支持商业保险公司积极参与企业年金和个人补充养老保险业务，拓展补充养老保险服务领域。支持商业保险公司大力发展被征地农民养老保险业务，稳步扩大覆盖面，进一步建立完善失地农民保险机制，切实解决被征地农民的生活保障问题。积极引进保险公司参与合作，加快乡村干部、乡镇企业、农村经济组织、农村计划生育家庭、农村居民等农村养老保险业务的发展。[page]
　　11、积极发展健康和意外保险。总结大病补充医疗保险的经验，全面推行城市居民医疗保险办法和新型农村合作医疗保险，健全多层次医疗保障制度。继续落实和提高优抚医疗保障资金，完善优抚对象补充住院医疗保险，支持保险公司开展管理式医疗保险和第三方管理医疗保险，积极推行大额费用商业补充医疗保险，发挥商业保险在补充医疗领域的管理优势，争取在更大范围推广完善。积极开发适合特殊群体的意外保险，探索建立特殊岗位人身意外伤害保险制度，鼓励发展面对农民工和建筑行业工人的意外伤害保险、医疗、养老保险等险种。
　　五、大力发展责任保险，促进平安扬州建设
　　12、积极引入保险机制参与社会管理，健全公共安全应急管理体系。按照市场运作、政策引导、政府推动、立法强制的要求，不断增强运用保险机制进行社会管理的水平，加强责任保险的开发利用，逐步将责任保险纳入公共安全应急管理建设体系，建立保险行业同安全生产监督管理、公安消防、交通管理等部门的合作机制，健全灾害预警和应急救援机制，充分发挥责任保险在防灾减损和灾害事故处置中的重要作用，有效防范和化解生产和生活中的风险。全面贯彻《机动车交通事故责任强制保险条例》，建立机动车辆信息共享平台，落实保险费率与行车安全状况挂钩的浮动机制，发挥保险费率杠杆的激励约束作用，进一步减少事故发生，提高城市管理水平。
　　13、不断拓宽责任保险的覆盖面。以火灾公众责任险为重点，在全市商场市场、宾馆酒店、网吧、歌舞娱乐场所等营业性公众聚集场所和易燃易爆化学危险品生产、销售、存储场所积极推行公众责任险。进一步发展承运人责任保险、校园方责任险、旅行社责任保险和大型活动责任险。大力推行医疗责任、环境污染责任、建设工程责任、产品责任等保险业务。推动中小企业雇主责任保险和矿山开采、化工等高危行业强制雇主责任保险的全面开展。积极引导城市社区和农村行政村投保治安综合保险。到“十一五”末，力争四大责任险种覆盖面达到40%。
　　六、加大创新力度，提升保险业服务水平
　　14、推进保险机制创新。健全以保险机构为主体，以市场需求为导向，引进与自主创新相结合的保险创新机制。重点发展信息技术、生物医药、新材料等高科技保险和工程建设、道路建设、船舶建设等大型项目保险，充分发挥保险在支持自主科技创新和基础设施建设方面的作用。积极创新医疗机构与保险机构的合作制度，加快建立医疗信息共享平台。尝试建立计划生育系统与保险公司合作机制，借助农村计划生育服务网络，拓展农村保险覆盖面。探索保险业与银行、证券、信用联社、邮政等其他行业在更广领域和更深层次的合作，通过销售方式创新和综合经营创新，提供多元化和综合性的金融保险服务。
　　15、加快保险产品和服务创新。以市场需求为导向，开发有特色、个性化、满足多层次需求的保险产品。积极推进中小企业贷款保证保险，试办农民小额贷款保证保险，稳步发展住房、汽车、教育等消费信贷保证保险，加快开发面向农村、民营企业、养老、医疗、教育等有市场潜力的保险产品。运用现代信息技术，发展网上保险、远程理赔等新的营销方式和保险服务，推动保险条款通俗化和保险服务标准化，促进保险服务更加规范透明，切实提升保险服务水平。
　　七、加强保险市场主体建设，完善保险市场体系
　　16、加快人才引进和培养力度。引导保险业启动保险人才建设工程，着力培养优秀的经营管理队伍、专业技术队伍、市场营销队伍和行业监管队伍，积极引进保险产品开发、精算、投资、风险管理、企业管理等专业人才，进一步深化人才体制改革，优化人才配置结构。进一步提高保险行业吸纳再就业人员的能力和水平，积极扶持保险教育培训，完善从业人员继续教育培训机制。鼓励大专院校开设保险学专业，引导保险企业设立保险专业奖学金，加强教育与保险业的合作与交流，为保险业的发展培养各类优秀的专业人才。加强企业文化建设，实施积极的、内涵丰富的企业文化品牌战略，以有效吸引人才、留住人才。
　　17、积极发展保险市场主体。实施“引进来”发展战略，吸引中资、合资、外资保险公司以及健康险、养老金等专业性保险公司落户扬州。鼓励保险机构到农村设立分支机构和服务网络。支持发展保险代理、经纪、公估等专业中介机构，规范发展银行、邮政等保险兼业代理机构，发挥中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用。
　　18、加快保险信用体系建设。加强保险从业人员诚信教育，培育行业诚信文化。建立保险征信和评价体系，逐步将保险从业人员的执业信息纳入个人联合征信系统，强化失信惩戒机制，严厉打击欺诈误导，弄虚作假等各种侵害投保人利益的违法违规行为，推进保险业诚信建设。
　　19、加强保险行业自律。健全保险行业协会组织，充分发挥行业协会自律、维权、协调、交流、宣传的作用，规范保险行业经营行为，进一步完善代理人违规黑名单制度，促进规范有序竞争，营造公平、公正的竞争环境。结合开展整顿规范行业或企业自办保险行为，逐步规范行业自保、互助合作保险等组织形式。建立保险纠纷快速处理机制，切实保护被保险人合法权益。
　　八、努力营造良好环境，促进保险业又好又快发展
　　20、营造有利于保险业发展的行政环境。各级政府和有关部门要切实加强对保险工作的领导，进一步重视、关心和支持保险业的发展，将保险业纳入地方和行业的发展规划统筹考虑，充分运用保险机制参与社会管理，形成管办分离，不断提高构建社会主义和谐社会的能力。财政、税务、教育、卫生、农林、劳动保障、公安、消防、交通、安监、建设、旅游等部门要研究制定支持农业保险、商业团体养老保险、意外保险、健康保险和责任保险等保险业务发展的政策措施。
　　21、营造有利于保险业发展的宣传环境。整合保险行业、新闻媒体和社会各界的资源，充分利用报刊、广播、电视、网络等渠道，开展形式多样、内容丰富、通俗易懂的保险宣传和风险教育，发挥媒体正面宣传和引导作用，大力普及保险法规和保险知识，推动保险知识进学校、进社区、进农村，提高全社会的风险和保险意识。
　　22、营造有利于保险业发展的法制环境。各级政府和有关执法机构要积极为保险业的发展做好服务，保障保险机构的正常经营活动，不断强化市场行为监管，严厉打击保险诈骗、侵占挪用保险资金及非法保险交易等违法活动，完善教育、制度、惩戒相结合的监管模式，督促保险机构加强经营风险评估和内控制度建设，规范保险经营行为，维护保险人和被保险人的利益。建立支持保险业发展的协调机制，努力构建政府领导、多方支持、专业监管、商业运作的保险工作格局，优化保险业发展环境。[page]
二OO七年八月七日