做大做优个人汽车贷款市场

　　今年以来，工商银行扬州高邮支行加快经营转型，抢抓私家车快速发展所带来的市场机遇，积极落实营销措施，严格各项内部管理，量质并举地发展个人汽车消费分期贷款业务。截至3月31日，该行发放个人汽车消费贷款138笔，累计金额1200万元，无一笔不良汽车消费贷款。

　　一、把握政策机遇，做大个人贷款市场。该行紧紧抓住个人汽车贷款实行利率优惠、分期付款的信贷政策优惠契机，将个体工商户、私营业主、烟草供电、政府机关、学校医院等优质客户作为源头，积极开展全员营销，大力宣传该行个人汽车贷款方面的优惠政策，取得了实实在在的效果。

　　二、加强客户合作，把好业务准入关。该行在调查、比较的基础上，优选了12家实力强、素质高、从业期长的经销商进行汽车消费贷款业务合作。通过对经销商营销人员进行培训，让营销人员了解银行对借款人的要求，从而为银行把住贷款安全第一关。如华信汽车公司实力雄厚，是当地最大的汽车经销商，该行与该汽车商联手发放的贷款额占该行汽车贷款的48%。汽车保险是贷款车辆出险时银行贷款安全的重要保障，同时也为借款人转嫁了车辆出险损失。

　　三、加强贷前调查，把握风险防范环节。贷前调查是防范贷款风险的首要环节。在贷前调查工作中，该行首先注重借款人人品的调查，诚实守信的借款人是贷款安全的前提;其次是第一还款来源调查，稳定的职业，可靠的收入是借款人按期偿还贷款本息的保障。对于品德差、收入不稳定的客户，坚决拒之门外。

　　四、落实保险措施，最大限度降低贷款风险。贷款发放前落实好汽车保险，要求借款人全额投保交强险、车损险、自燃险、盗抢险、第三者责任险等险种，且第一受益人为该行，以保证该行抵押物的安全。在财保公司的选择上，该行优选了中财保等实力强、覆盖面广、理赔规范、服务优质快捷的保险公司作为该行的合作单位，当汽车出险时，能够及时得到受理和赔偿。同时办理好贷款公证手续，一旦贷款出现不良，可直接进入执行程序，以加快不良贷款的处置。为确保贷款安全，对有些客户，该行还通过追加自然人、经销商承担连带责任担保，以进一步防范贷款风险。

　　五、加强贷后管理，及时掌握借款人状况。贷后管理中，通过定期走访、即时了解等方式及时掌握借款人职业状况、经济状况、家庭状况，当出现影响该行贷款安全因素时，立即要求借款人通过处置抵押物等方法提前归还该行贷款，以保证该行贷款的安全。[page]