替客户体检　害人害己

两起案例中，五名业务员为了自己的业绩和私利，编造虚假的体检资料，影响了保险公司的核保结果和正常的经营秩序

　　由于代理人的欺骗和隐瞒，保险公司和客户都受到蒙蔽，一旦真相暴露，受到伤害的还是客户自己

　　业务量并不能代表一切，保费也不是保险代理人追求的惟一目标。代理人不能为了个人的业绩、一己的私利，做出违反公司规定甚至违反国家法律的事情

　　在不久的将来，业务品质低下的业务员将再也没有市场，无法在保险行业中立足

　　案例回放

　　2002年1月，平安保险公司契约部核保医师在核保时发现，有四个连续的客户体检资料中的心电图一项比较可疑，好像是同一人的心电图，而且四个客户是同一天在同一个定点医院进行的体检。核保医师再次对这四个客户的心电图作了比较，结果显示这四张心电图就是同一个人的。于是契约部将该问题反映到了稽核监察部。稽核监察部人员接到报案后，立即找到相关的四名保险代理人进行询问。

　　起初，四名代理人不肯交代问题，坚称这四张心电图绝不是一个人的。此后，稽核监察部与契约部一起走访了客户当时体检的定点医院，得到了体检医院的证实，四张心电图确实为同一人的。四位客户同一天在同一定点医院进行体检，四个代理人又是同一营业部的，加上定点医院的证实和科学的依据，四个代理人在种种证据面前终于低下了头，交代了所有事实。

　　原来，这四位客户的心电图都不太正常，有可能会被拒保，为了手中的业务，代理人便铤而走险，由其中一个代理人代替四名客户做了心电图。纸里终究包不住火，在契约部核保医师的火眼金睛下，他们的伎俩终于现出了“原形”，公司也与他们解除了代理合同。

　　2002年2月，类似的案子又发生了。契约部核保医师在核保的时候发现了一个很细微的地方，就是客户体检报告中客户的照片上没有加盖定点医院的体检专用章，而在照片周围，医院的体检专用章十分清晰。于是，契约部的核保人员带着这点疑问，走访了定点医院的体检医师。结果体检医师证明当时到医院进行体检的并不是客户本人，体检报告书中的照片被人更换过。

　　得到这样的结果以后，契约部将此问题立即提交了稽核监察部。在稽核监察部工作人员的一再追问下，代理人张某道出了事情的真相。原来这个客户本身有残疾，但又非常想购买保险，在不敢到公司体检的情况下，张某便想到了让其他人代替体检的办法。

　　张某将另外一人的照片贴在了体检报告书上，并让此人代替客户进行了体检。体检报告书交到营业部以后，张某又将报告书骗到手，更换回照片后交回到公司。张某原本认为自己操作得天衣无缝，但他万万没有想到，就是一个专用章这么细小的地方，都没有能够逃过公司核保医师的法眼，最终受到了公司的严惩-与他解除了代理合同。

　　案例点评

　　在上述两个案例中，五名业务员为了自己的业绩，为了自己的私利，甘冒营销员之大不韪，不惜损害公司的利益，编造虚假的体检资料，影响了公司的核保结果和正常的经营秩序，他们最终得到的只能是公司的严惩和保险业的拒绝。

　　同时，不诚信的代理人更让客户保障受到损害。由于代理人的欺骗和隐瞒，保险公司和客户都受到蒙蔽，一旦真相暴露，受到伤害的还是客户自己。

　　保险企业的顺利经营、保险费的制定，它们的基础都是保险精算，而保险精算又是以所有客户都是同一状态下为基础的，那么保险代理人所选择的客户是否都符合公司精算的标准就显得尤为重要了。

　　代理人所选择的客户符合精算的标准，保险公司就可以顺利、稳定地经营和发展；代理人所选择的客户如果不符合公司精算的标准，精算的基础就要被破坏，保险公司就要受到影响，能否继续稳定顺利地发展就成了一个未知数。

　　公司对每张报单都要进行核保，核保就是公司选择客户、保证精算的基础的具体体现。在核保工作中，体检是公司核保的重要手段之一，而体检结果又将直接关系到公司将如何承保。当公司得到一个错误的体检结果，就又可能出现了错误，就直接影响到公司精算的基础，小则影响到公司的经济效益，大则影响到其他客户的利益。由此可见，体检对于保险企业来讲是多么的重要。

　　代替客户体检，给公司提供虚假的体检资料，不仅破坏了公司精算的基础，影响了公司和其他客户的利益，同时也违背了一名保险代理人应有的职业道德。虽然目前很多保险企业都是以业务量作为考核业务员的重要指标，但业务量并不能代表一切，保费也不是我们业务人员追求的惟一目标。代理人不能为了个人的业绩、一己的私利，做出违反公司规定甚至违反国家法律的事情来。

　　现在，众多保险公司都指定自己公司的品质管理制度，对违反保险公司规定和职业道德的业务员予以严惩，同时还通过保险同业协会对于有不良记录的业务员进行控制，保险企业对于业务品质的重视程度由此可见一斑。相信在不久的将来，业务品质低下的业务员将再也没有市场，无法在保险行业中立足。