“大车小标”让保险赔款“泡汤”

一些运输车辆为少交费、税而“大车小标”（即大吨位车辆办理小吨位车的手续），可没想到，钱少交了却留下诸多隐患。不久前，苏州一“大车小标”的货车车祸后遭保险公司拒赔，车主一气之下诉至法院，要求保险公司赔偿其损失１０万余元，但最后还是被法院驳回诉讼请求。
车祸
引发保险纠纷
１９９９年１月，平某购买一辆东风牌货车，行驶证上核定载质量１９９０千克，挂靠苏州通通公司。１９９９年２月，平某与通通公司签订车辆代理协议，约定平某购买的车辆由通通公司代理，第三者责任险由通通公司代办，费用由平某承担。２０００年１月１９日和２１日，通通公司两次代平某投保该车第三者责任险，保额共２０万元，并按该车行驶证上反映的情况缴纳了保费。
２０００年８月１日，原告平某驾驶该车装载３１１５千克货物，在昆山市昆嘉路口与何某驾驶的二轮摩托车擦撞，造成何某和后座乘员倒地受伤，何某经抢救无效死亡。经昆山市交警大队认定，平某在该起事故中驾驶超载车辆，观察不清，应负主要责任。平某共赔偿被害人经济损失１２万余元。事后，平某要求保险公司按保险合同约定赔偿其损失１０万余元。几个月后，保险公司通知平某，认为货车发生事故时所载货物超过行驶证上核定的载重量，不属于保险责任赔偿范围，故不予赔付。为此，双方于２００２年８月为第三者责任险赔付纠纷诉至昆山市法院。
庭审
双方各执一词
两原告平某和其挂靠单位苏州通通公司认为，本案车辆东风ｅｑ１０５０ｔ２的厂定总质量是５４００千克，装载质量２７５０千克，准备质量２６５０千克，能和交通部国家发展计划委员会的有关数据相印证。该车行驶证上核定的１９９０千克系车主逃避公路规费而“大车小标”。所以，该车发生事故时实际上并没超载，属于第三者责任险范围。因此，保险车辆在平某使用过程中（保险期内）发生意外事故，保险公司理应按合同约定赔偿原告损失人民币１０．３万余元。
被告保险公司认为，保单上已采取明示告知方式要求被保险人详细阅读所附保险条款，特别是责任免除和被 保险人义务部分。被保险人义务中要求保险车辆装载必须符合规定，被保险人不履行该条的，保险人有权拒赔。根据国务院颁布的道路交通管理条例，机动车载物不准超过行驶证上核定的载重量。也就是说，车辆的载质量应以行驶证核定的数额为依据，而不能随意变换。案发时，本案货车行驶证上的载重量仍是１９９０千克。这样，原告车辆发生事故时装载不符合规定，故拒绝赔付。
判决
驳回原告请求
法院认为，保险合同约定的车辆装载量是１９９０千克，而且所有的费用都是按照这一载质量来交纳的，车辆行驶证和车辆管理所最后的证明都确认了车辆载质量是１９９０千克。也就是说该车的载质量应当以行驶证上核定的１９９０千克为依据。案件审理期间，车辆管理所也明确表示原告所驾驶车辆不属于“大车小标”的纠正范围。所以，该车发生事故时装载３１１５千克货物是超载的，原告违反了保险合同约定和被保险人义务，依照保险法规定，保险人有权拒赔。据此，原告要求依照保险合同理赔的请求不予支持。