航意险应扩大保险责任范围

　　航空旅客人身意外伤害保险(简称“航意险”)是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。其保险期限自被保险人到达机场通过安检时始，至被保险人抵达目的地走出所乘航班班机的舱门时止。属于行为时间期限。

　　近年来航意险受到的非议颇多，包括“假保单”和首都机场停售航意险共保体保单的事件。究其原因，是由于存在于航意险中的巨大利润。那么，航意险是不是应该降价呢?在代理手续费得到规范后，降价必然会直接导致保险公司的利润降低，打击保险公司的积极性，也会使航意险最终沦为“鸡肋”。其实，降价并不是惟一的解决方法，保险公司可以扩大航意险的责任范围，将因为天气原因导致的航班延误包括进去。

　　数据显示，2005年全年平均航班延误率为18%，而2005年上海浦东、虹桥两个机场延误的航班中，因天气原因造成的仅占26.2%。那么经过大概测算可以得出，全年因天气原因造成的航班延误为4.716%。然而，由于天气原因造成的延误，航空公司仅仅提供食宿服务，乘客的相当一部分损失仍然处于无保障状态，在由于天气原因造成损失的概率可测的情况下，将这类风险纳入航意险的责任范围是完全可行的。

　　市场上出现的很多航意险替代产品和航意险相比责任范围要大很多，例如人保的“任我游-上海中小学的校方责任险可以将由于学生自身原因或其他个体导致的意外伤害包括在保险责任中，为什么不能将不可抗力导致的乘客损失纳入航意险的保险责任范围呢?这一方面可以使旅客在乘机过程中所遇见的大部分风险得到保障，同时也可以使倍受争议的航意险真正“物有所值”。