商业车险保费能打折也会涨价

　　机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。商业车险保费能打折也会涨价。保费随赔款记录浮动幅度加大，车主需留心查询过往理赔记录。

　　【案例】

　　北京地区的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》公布以后，车主们都要开始“紧张”起自己的理赔记录了。因为新的车险保费浮动将主要跟往年的理赔记录挂钩，理赔记录多就意味着来年要多交钱。

　　现在，北京车主的理赔信息已经可以在北京保险行业协会的车险信息平台上查询。北京保监局建议车主去北京保险行业协会网站上查询以往的理赔信息。通过信息平台，车主可以查到历史出险情况、核定损失情况、赔偿金额等信息，以防止自己的车辆被不法分子利用诈骗。

　　【解析】

　　网站内的理赔信息分为交强险理赔信息和商业险理赔信息。所查询的内容能够详细描述理赔案件的情况，但并不涉及个人隐私。车主可以登录www.bjcxlp.com.cn，选择“社会用户”进行车险理赔信息在线查询。

　　查询方式有两种：一种是通过车辆牌号+发动机号查询，另一种是通过保单号进行查询，可以查询到承保的保险公司、号牌号码、号牌种类、出险时间、出险地点和赔偿金额。在查询页面中还可找到各家保险公司和北京保险行业协会的咨询电话，如果对查询结果有疑义的可向公司或协会进行咨询。

　　此前，很多车主并没有习惯去查询自己的理赔记录，据北京保险行业协会相关人士介绍，车险信息平台已经开通了近三年，但是来查询的记录还非常有限。

　　保监会已经要求财产保险行业建立承保理赔信息客户自主查询的制度。在今年12月之后，车主就可以通过电话、互联网和柜台三种方式，向自己投保的保险公司查询相关保单信息。目前，包括人保、平安等一些大公司已经可以实现网上、电话查询。[page]

　　【算账】

　　5年不出险保费低至3.24折

　　根据新方案，理赔记录再加上其他几个因素，保费还能更便宜。保费的计算方式是基础保费×无赔款优待系数×多险种投保系数×年平均行驶里程系数×特殊风险系数。

　　举例来说，一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后，如果上一年度未发生赔款， “无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9; 另外该车不是老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885(=0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1785.97元，节省保费808 元。[page]

　　同样是这辆车，如果其他条件不变，今后4年内不出险，到第5年时保费将下浮至840.46元，低至3.24折，节省保费1753.54元。

　　【新规解读】

　　保费浮动幅度加大

　　据北京保监局此前透露，北京地区的商业车险平均折扣为7.8折，出险多的和出险少的车主花的保费差距不大，相当于80%的人为20%的人买了单。而新的保费浮动方案主要将保费与理赔挂钩，扩大了上下浮动的空间。

　　根据计划，新的方案在征求完公众意见后，将在明年1月1日起实施。影响车主保费的因素有四项，是赔款记录、多险种同时投保、每年的平均行驶里程和是否有特殊风险。

　　由于其他三种因素比较简单，赔款记录就成了影响车主保费的主要因素。记者发现，新版的理赔记录分类要比旧版更为细致，增加了连续4年、5年没发生赔款，上年发生2次赔款，以及上年发生6-7次赔款，上年发生8次及以上赔款。

　　在旧版中规定，车主上年发生5次及以上赔款，影响保费上涨30%，连续3年没有发生赔款也只能打到七折。但是在新的方案里，连续5年没有发生赔款，保费可以下浮60%，上年发生8次及以上赔款，保费将涨至3倍。[page]

　　【商业车险保费浮动系数表】

　　多次理赔 优待系数

　　上年度理赔1次　 1.0

　　上年度理赔2次　 1.1

　　上年度理赔3次　 1.2

　　上年度理赔4次　 1.5

　　上年度理赔5次　 2.0

　　上年度理赔6-7次　 2.5

　　上年度理赔8次及以上　3.0

　　不理赔 优待系数

　　连续5年未理赔　 0.4

　　连续4年未理赔　 0.5

　　连续3年未理赔　 0.6

　　连续2年未理赔　 0.7

　　一年未理赔　 0.85