选长还是选短：组合式投保也不错

　　“一张5元的体检卡还包含了2.5元的保险费？”昨日，记者调查走访了沪上多家游泳场馆后发现，大多数泳客对于这份“意外险”一无所知，游泳场馆方面几乎也无法说出保险的具体条款。上海保险同业公会表示，“打闷包”卖保险是一种违规行为。

　　8成泳客不知体检卡含保险

　　“要办健康证，就得花钱买2.5元的保险。”在上海卢工游泳馆，同样遭遇了体检卡和保险打包销售的情况，徐汇和静安个别泳池的工作人员也没有主动说明“保险事宜”。

　　记者仔细一看，除了照片、姓名、家庭住址以及游泳安全须知这些常规项目外，在体检卡的左下角“躲”着一排字———“保险费2.5元（保险自愿）”，这几个字的字号是整张体检卡上最小的。如此隐蔽的保险，有多少泳客知道呢？记者随机对20位泳客进行了调查，其中只有4人知道体检卡包含了保险，至于这份保险的具体条款，被访者都表示“不知道”。“没有任何保险细则，我都不知道我投保的是什么险种，这样的保险真能起到保险的作用吗？”带着儿子来游泳的孙先生提出了疑问。

　　2.5元买的是意外伤害险

　　2.5元的保险费究竟保的是什么险？在体检卡上和游泳场馆内，记者并没有发现任何与保险相关的说明，游泳场馆工作人员有的说是人身意外险，还有的说是财产险，至于最高保额也说法各异。

　　根据体检卡上提供的保险公司，记者找到了恒康天安人寿保险公司，理赔部的朱小姐表示，这个保险有详细的保险细则，在当初与游泳场馆签署委托协议时，都有明确的规定———2.5元保险费是人身意外保险，一旦在游泳馆内发生摔伤、溺水等导致残疾或死亡的意外事故，可以凭填写真实姓名和照片的体检卡接受理赔，最高理赔金额可达10万元。不过，因游泳导致的疾病，比如皮肤病、心脏病等产生的医疗费用都属于医疗险范畴，并不在此保险的范围之内。

　　此保险不具强制性

　　有关部门到底是如何规定体检卡的保险呢？记者从体检卡的发卡单位上海市社会体育管理中心了解到，5元一张的游泳体检卡，其中0.5元是卡的工本费，2元体检费，还有2.5元就是保险费。该中心泳管办的周鹿敏解释，目前上海共有大小游泳场馆400多个，从市到各区的泳管办都从没有强制规定要求泳客购买保险，出于对泳客安全及自身利益的考虑，泳管办提倡泳客积极参加保险，“如果有泳客提出不买的话，完全可以由游泳池将有保险的部分剪下来退给体委”。

　　既然没有强制规定，为何有部分游泳场馆对此保险“强买强卖”呢？一位业内人士透露，最大的原因还是在于赔偿责任问题。一般的游泳场馆一年中开放的时间有限，万一出现事故，涉及的金额一般都不小，泳池方面无力承担赔偿责任。如果泳客购买了保险以后，一旦出现游泳事故，无论大小都可以有相关公司负责赔偿。

　　“打闷包”卖保险属违规

　　“在买卖体检卡的保险时已产生了合同关系，因此必须将保险的各种细则向投保人说明，‘打闷包’卖保险是一种违规行为。”上海保险同业公会有关负责人表示，如果查实保险公司有这种行为，有关部门会进行处罚。

　　“不过，因为保险公司并非直接向泳客们出售保险，而是委托游泳场馆进行销售，保险公司并没有直接责任。”该负责人告诉记者，游泳馆作为委托代理人，就有责任向投保人解释条款的权利和义务。如游泳场馆没有告知投保人保险的相关细则，则应承担相应的责任，“建议游泳场馆将此保险的主要细节贴在醒目位置，以此起到告知作用。”