保险公司如何评级

国际上的评级机构都是独立的私人企业，它们不受政府控制，也独立于任何被评级的对象。它们拥有众多的实验室和详尽的资料，采用先进科学的分析技术，又有丰富的实践经验和大量专门人才，制定的行业标准也十分严格、规范。因此，它们所做出的信用评级具有很高的权威性。这些评级机构的评级结果的准确性是相当可靠的。如通过分析保险公司在失去偿付能力前两年的 Best等级，发现其预测准确机率可达79％。当然由于保险业涉及风险概率，评级机构的评级结果也要受其影响，不可能达到完全准确。同时，高等级并不等于保险公

　　司一定能生存，它只是表明等级越高，生存可能性越大；同样地，低等级并不等于保险公司必然破产，它只是表明等级越低，破产的可能性越大。

　　美国主要的保险评级机构有以下五家：阿尔费雷德.贝斯特(A.M.Best)、穆迪(Moodgs)、标准.普尔(Standard＆Poor)和威尔斯(Weiss)、拉佛菲尔蒲斯(Duff＆Phelps)。其中最为著名的是成立于1940年的A.M.Best公司，下面以它为例介绍一下评级机构的基本状况。

　　(1)评级对象：只对满足一定财务标准(至少有100万美元资本)的保险公司进行评级。(2)评级资料来源：搜集的数据来自于财产与保险小异。前四个级别表明被评对象信誉高，履约风险小，受不利经济环境影响的程度低，偿付能力强，是值得信赖的。而从第五级开始则表明信誉低，履约风险较大，受不良经济环境影响的程度较高。

　　当然，它们所做出的信用评级不具有向社会推荐被评估对象的含义和义务，只是供人们决策时参考。因此，它们对社会负有道义上的义务，但并不承担任何法律上的责任。