受益人问题得到进一步明确

　　第一，新《保险法》第四十二条增加：被保险人死亡后，受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定，履行给付保险金的义务。现实中很常见的情况是在"受益人"一栏中注明"法定"，就属于受益人指定不明的状况。在新《保险法》出台前，填写"法定受益人"一般视为没有指定受益人处理，本次修订使之进一步明确，使得类似纠纷有了明确的处理方

　　法。另外还有一种情况，个人或团体投保未具体指明受益人。譬如小王与小张是夫妇，小王投保定期寿险时指定受益人为"妻子"，两年后两人离婚，小王现任妻子为小李。如果小王在保险期间死亡，谁是合法的受益人?如果在最初指定受益人时使用配偶的名字，并且随情势变更及时变更，这种争议本来是可以避免的。

　　第二，新《保险法》增加一款："受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先"。现实中有这样的案例：张某和其父亲带着女儿乘车外出旅游，不幸遭遇车祸，三人全部罹难。张某生前为女儿投保一份人身保险。张某女儿的保险单写明受益人是其父亲。那么张某女儿的保险金应该付给谁?在《保险法》修订前，对于类似情况没有明确规定，后续处理无法可依。但现实总是复杂的，实践中还存在着受益人与被保险人在同一事件中出事，被保险人当场死亡，受益人在事故现场存活了一小段时间，在送医院途中死亡之前，还与救护车司机讲过话，这种情况下，保险金则应支付给受益人的继承人。也就是说，受益人与被保险人在同一事件中死亡，只有绝对不能确定死亡先后顺序的，才推定受益人死亡在先。只要受益人比被保险人存活的时间长，即使受益人存活了很短的时间，判断也将发生逆转。

　　第三，新《保险法》第四十三条规定："受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权"。其中"该受益人"为新《保险法》所加。之前的《保险法》因为语焉不详，在实践中会遇到一些解不开的问题：如果是数个受益人，一个受益人故意造成的事故，是否其他受益人都丧失受益权?受益人有法定丧失受益权的行为时，保险人是否据此免除给付保险金的责任?新修订的《保险法》明确规定有数个受益人时，每个受益人对其行为独立承担民事责任，并在第四十三条删去了"受益人"一词，这意味着有数个受益人时，一个受益人丧失受益权，不影响其他受益人的权益，其他受益人仍旧可以得到保险公司给付的保险金。[page]

　　当然，这里还存在一个问题：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，是否应以构成刑事犯罪、被判处刑罚作为受益人丧失受益权的条件?新的《保险法》还是没有回答这一问题。

　　受益人条款因关系到受益人的切身利益而备受瞩目，因旧《保险法》多处模糊而产生不少纠纷。本次修订的意义在于进一步明确了受益人问题的一些细节，但仍有一些问题有待探索。