风险与保险

　　一、风险与保险的概念

　　人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害。意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。保险是保险风险发生次数及损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅度内。

　　5 、损失的发生必须是意外的。

　　6 、损失是可以确定和测量的。即损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。

　　7 、损失不能同时发生。

　　三、保险与风险管理

　　风险管理是指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。

　　对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险四种方法。

　　1 、回避风险

　　回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。其局限性表现在，并非所有的风险都可以回避或应该进行回避。

　　2 、预防风险

　　预防风险是指采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题。

　　3 、自留风险

　　自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。在做出理性选择时，自留风险一般适用于对付发生概率小，且损失程度低的风险。

　　转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。