车损险足额与不足额的区别

　　保险公司的车损险条款中都有类似的表述：在投保车损险时，保险车辆的保险金额可以按以下方式确定：

　　(一)按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价;

　　(二)按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价扣减折旧部分(车辆实际价值);

　　(三)投保人与保险人协商确定。

　　但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价，超过部分无效。

　　车损险的足额投保是指保险金额按新车购置价进行投保，这是一般的车损险保险金额确定的方式，但保险金额不应超过新车购置价，因为《保险法》中和上述条款的描述中都规定了“超过部分无效”。之所以这样规定，是因为如果保险金额高过新车购置价，发生车辆全部损失时，被保险人就可以额外获利，这显然是不符合汽车保险的基本的“损失补偿原则”的。

　　另外一种情况就是不足额投保，像按实际价值投保其实也是不足额投保的一种，不足额投保其后果子是车辆发生部分损失时，保险公司是按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任的，也就是比例赔付。但另一方面，不足额投保因为保险金额降低了，所以也节省了一部分保费。

　　那么，到位如何选择是足额投保还是不足额投保好呢?其实是要分车辆的具体年限来看的，一般建议如果在8年以下的私家车，最好按足额投保较好，这样可以得到足额的赔付，但对于那些特别是超过10年以上的旧车(或者是本身低价购买的二手车)，可以以实际价值进行投保，因为对于这些老旧车，一旦发生全部损失，保险公司在理赔时实际一般只能按车辆的实际价值理赔的。