旧车保险金额定价成为车主难题
据《北京现代商报》报道，张先生是一位有6年驾驶经验的老司机，但真正和车险打交道却是近3年的事情。到现在为止，他还弄不清楚到底按照什么样的保险金额上车损险更划算。
3年前，张先生以20万元的购置价购买了一辆家用轿车，在上车损险的时候，由于是新车，当然按照20万元的保险金额购买了车损险。
第二年和第三年，他都是按照20万元投保车损险的。不久前，张先生的一位朋友告诉他，他目前的车辆实际价值只有15万元左右，以20万元的保险金额投保有点吃亏。于是，张先生打算下一年缴纳保费按照车辆的实际价值投保车损险，但保险公司工作人员说，虽然这样可以省下一笔钱，但如果车辆发生部分损失他得到的赔偿金就少一些了。
这样，张先生陷入了左右为难的境地……
近日北京某报报道的张先生经历，相信每位南京车主都会遭遇。对于旧车车损险，车主究竟如何选择保险金额，才能“两头兼顾”呢?
据了解，目前，车辆损失险的保险金额有三种选择方式：按投保时的新车购置价确定;按投保时的实际价值确定;由投保人与保险人协商确定，但保险金额不得超过同类型新车购置价。而保险公司在保单设计上，有一个通用原则，即无论投保金额为多少，保险公司的赔偿都是以车辆的实际价值为上限。否则，投保人有可能因为保险金额大于其可保利益而故意造成保险事故获得不正当利益。但这同时导致一个后果，对于旧车，投保人如果以新车购置价作为投保金额，一旦保险车辆发生全部损失后，即便保险金额高于出险当时的实际价值，保险公司仍按出险当时的实际价值计算赔偿。如此算来，车主明显吃了亏。
但如果车主以车辆的实际价值投保，发生部分损失时，则按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿，其赔偿数额肯定低于实际损失价值，车主又一次得不偿失。
为此，永安财产保险股份有限公司南京分公司业务部班经理建议车主，最好确定车辆重置价为投保金额。所谓车辆重置价，即该款车辆当前在4S店、销售点的指导价加上车辆购置费，在实际操作中，保险公司往往将车辆购置费略去了。仍以北京张先生来说，其轿车当初的购置价为20万元，目前实际价值为15元，重置价可能在18万元左右。以重置价投保，一方面虽然比以实际价值投保的保费多些，但发生部分损失时赔偿金额可与实际损失相等，权衡下要划算得多;另一方面，它相较以新车购置价为保险金额，又不至于亏得太多。
