发达国家的健康保险制度

　　二战后，西方发达国家较大规模地推行健康保险或医疗保险制度，把它直接纳入社会保险的内容之中，成为社会保障系统的重要组成部分。研究发达国家的健康保险制度，对于建立和完善有中国特色的健康保险制度，具有一定的借鉴意义。

　　美国的健康保险

　　美国的健康保险主要由民间团体和私人医院开办，官方健康保险有：1.住院保险。住院保险是强制性保险，其内容包括：住院费、出院延长治疗费、家庭保健服务费和门诊费的补偿。住院保险保障对象是年满65岁、曾参加老年保险的人员及实行铁路退休制度的成员。根据美国1982年的规定，在住院的头60天，除本人每天支付26美元外，其余费用由保险机构支付，在其余30天内，本人每天须支付65美元，如超过90天，他可动用后备时间。但他一生的后备时间只有90天，一旦后备时间用完，则医疗费用完全自理。2.辅助医疗保险。辅助医疗保险是自愿保险，它包括诊所费、内外科、牙科的治疗、服务、器械、护理、药品、检验费用以及救护车和医疗设备租赁费用等的补偿。其保障对象比“住院保险”更为广泛，美国所有年满65岁以上的公民都可以加入辅助医疗保险。

　　美国的健康保险是按两种方式组织的：一是大工商企业的职工，由雇主同保险公司签定合同，根据一定的条件为职工及其家属提供医疗保险，这被视为企业对职工的一项福利;二是个人投保健康保险。除一般的健康保险外，还有单项的医疗保险服务，如牙齿、眼睛健康保险等，由于投保条件不同，所享受的医疗条件也不同。保险条例通常规定一个从几十美元到两千美元以上不等的限额，在保险合同期间投保者就诊和住院的费用，在规定的限额内由本人支付，超过限额部分由保险公司承担75%-80%，美国将这种制度称为“第三方付费”制度。此外，美国还有专门对低收入的家庭提供医疗服务的保障措施，其中最具有代表性的项目就是医疗困难补助。联邦政府支付55%的费用，州政府支付45%的费用，通过共同资助，对低收入居民实行部分免费医疗服务。