人寿保险让人爱恨两难

　　随着人们生活水平逐步提高，人们的保险 (资讯,产品,论坛) 意识越来越强。人人都想生活有保障，为何有很多人对保险“望而却步”?为何有很多人买了保险觉得买了一堆“麻烦”?保险该买吗?如此多的问题，困扰着“保险”门里门外的人们。

　　记者随机采访了不同职业和收入水平的300人。向他们提问，“你想购买保险吗?”“你投过保吗?”其中，有30%人称已买过了，当记者问购买的什么险种时，大多数人回答不具体，有些甚至连保险有什么保障也回答不上来。

　　有11%的人一听说投保，连忙摇头，“现在的收入只够吃穿，还没有实力买保险。”

　　有50%人表示有投保愿望，但对保险不了解、怕理赔难、怕被保险营销员忽悠。“保险选择难，理解条款难，买了也是一头雾水!”一位购买了投资型保险的人士对记者如是说。

　　“天书”保单迷人眼

　　在接受记者采访时，汉口的刘先生称，去年初他投保了某保险公司分红型大病保险，对于保险条款中出现的一些专业术语深感晦涩难懂。他翻开保险合同一页，给记者看，上面的内容看得记者也一头雾水：保单上内容有一条为“保单生效对应日不在‘年度红利公布等待期间’的，本公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日‘有效保险金额’的基础上，按照最近一次已公布的分红率，在该保单生效对应日增加本合同的有效保险金额”等等。

　　他称，当时投保是听代理人口头介绍的，签约后才看保单，看着就头大，绕来绕去自己就晕了。到现在他也没弄清楚这一条款说的是什么意思。

　　记者在采访中了解到，类似的例子屡见不鲜。

　　一位投保人告诉记者，“有些保单的条款与产品说明自相矛盾，令人琢磨不透!”在这位投保人的提示下，记者专门查阅了某保险公司一款主打险种条款，不看不知道，一看吓一跳。密密麻麻有六大页，不知哪些是重点，琢磨了半天，记者才看到了两条自相矛盾的说明。保单条款上写着“未交足两年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费”;而在投保说明书上赫然出现的字眼是：“合同期限已满2年后，方可申请退保，本公司退还保单现金价值”。投保后究竟按哪一条款执行，没有具体说明。而现金价值有多少，怎么计算，附表中的现金价值表也没有具体说明。

　　记者了解到，近两年来，各家保险公司在保监会的统一要求下，正逐步将保单通俗化、格式化，但投保人在与代理人接触的过程中，听代理人介绍的居多，仔细研究保险条款的很少，再加上保单上专业术语太多，让看的人难以读懂的现象很普遍。面对“天书”般的保单，很多人在准备投保时就不免产生疑虑。[page]

　　理赔难令人望而止步

　　记者在调查中发现，大部分投保者对投保后能否顺利理赔表示怀疑。

　　“保险——就是买前想保险,买后不保险。” 接受采访的周先生提起保险就道出了自己的感受。他说：“保险卖的时候说得天花乱坠，赔钱的时候保险公司就想方设法狡辩，不赔钱。”为此，他向记者讲述了他的一位亲戚的投保经历：

　　他的那位亲戚喜欢喝酒，其妻看他爱酒如命，就给他购买了一份保险，投保时说明了丈夫爱酗酒的情况，两年后，这位亲戚因饮酒过量而亡，其妻到保险公司申请理赔时，遭到保险公司拒赔，理由是由于饮酒导致的死亡不能赔。后来亲戚的妻子据理力争，才退回了保费。

　　对此，周先生感叹道：“既然投了保还是没保障，那投保有何意义?”他称，“投保后，保险公司总会找理由拒赔，这样的保险就是想投也不敢投!”

　　在接受记者采访的市民中，有一位杨女士告诉记者，近一段时间，我市某媒体刊登了一组题为“保险精英遭遇理赔难”的系列报道。具体内容大致为：某保险公司的销售精英汤某，在投保了自己公司的保险后，因突发心脏病而亡。其子到该保险公司申请理赔时，遭到保险公司拒绝，理由是汤某投保时隐瞒了病情。死者的亲属却认为，死者投保时在该保险公司工作，其身体状况公司很清楚，不存在隐瞒事实的情况。媒体连篇累牍地关注事态发展，至今还没有定论。

　　杨女士对此事感慨良多，她说：“保险理赔就是难，保险公司自己的员工投保后理赔都如此难，我们不懂保险的，投保后理赔不更难?”