年轻时就要购买养老保险

　　退休之后怎样养老?这不仅仅是中老年人关心的问题，越来越多的年轻人也开始考虑这一问题。有理财专家指出，通过保险完成养老规划是一条重要渠道。

　　购买养老保险是年轻人的事

　　今年32岁的王女士在一家企业工作，按照目前的社会养老制度，她退休之后每个月可以领取数千元的养老金。王女士是个非常讲究生活品质的人，她认为，自己退休之后拿到的退休金远远低于自己目前的月收入。为了不让生活品质下降，她决定利用保险来保障自己老年之后的生活品质不下降。

　　“我现在工作不错，收入也比较丰厚，每个月拿出几千元钱做养老规划不成问题。”王女士表示。她最终选择了一家保险公司的一款分红型养老保险。按照保险合同的约定，王女士交费到55周岁，然后开始每月领取5000多元的养老金，一直可以领取到100周岁。“5000元一个月并不多，不过如果考虑上未来分红收益的话，应该比这个数目要多。这部分资金主要是用来补充我的养老开支，提升我的生活品质。”王女士表示。

　　有理财专家指出，养老保险应从年轻时开始投保，到晚年时领取。这样做，一是缴费时收入能力正强，经济压力不大;二是缴费周期长，可以孳息。所以，如果已经年过半百，购买养老保险意义就不大了。

　　注意产品组合防风险

　　平安保险理财经理郝威告诉记者，如果客户通过保险解决养老保障问题，可以通过产品组合解决一系列问题。

　　李先生今年30岁，他购买了一份养老保险，按照合同约定，他从60岁退休开始可以领取每个月4000元的养老金。此外，保险计划中附加了重大疾病提前给付，这样，万一在保险期限李先生患了重大疾病，他可以一次性得到50万元的保险金用于治疗疾病。同时，他的保险计划中还有豁免保费的附加保险，一旦李先生患病，余下的保险费都不用继续交纳，保险仍然有效。此外，一份终身医疗保险将使李先生可以在住院时的住院费用，由保险公司承担一部分。

　　郝威强调说，产品组合解决多种问题，防范多种风险，这是保险产品的独特功能，其他理财工具很难解决这样一系列的问题。

　　考虑父母养老要为自己买保险

　　张倩是个非常孝顺的女儿，她希望为自己的父母购买养老保险来解决他们的养老问题。张倩愿意每年拿出1万多元来为父母购买保险。

　　当保险理财规划师了解到张倩这一打算时，否定了她的想法。张倩今年25岁，在一家外企工作，月收入近两万元。她的父母今年都50岁出头，还都在工作，每月有固定收入数千元。

　　保险理财规划师告诉张倩，她的父母年龄比较大，再购买养老保险显然保费支出比较高。而且，如果张倩每年帮助父母缴纳保险费，万一她自己发生风险无法继续给父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。正确的做法是，张倩将自己作为被保险人购买一份寿险，每年交费几千元左右，把未来20年的保额设定为50万元左右，将父母设定为受益人。这样在未来20年，如果张倩一旦发生了风险，保额直接作为现金给付给父母，老人们有充足的资金安度晚年。如果张倩没有风险，她可以随时为父母准备养老的资金。比如直接固定每月给一定的生活费用，这部分费用对张倩来讲，不一定是很大的负担。

　　当然，如果张倩的经济状况比较好，她还可以让父母作被保险人，投保一定的重大疾病保险。如果父母一旦患病住院，就可以获得一定补偿，减轻自己的压力。即使当时张倩垫一些钱付了药费，那么当老人离去的时候，保险公司还有一定的额度补偿给她，她的负担就会大大减轻。