长假出游选择哪款保险

　　“十一”长假将迎来出游高潮，保险公司借势热销意外险。旅游意外险，航空意外险，境内游、境外游、自驾游意外险可谓名目繁多，出游选择哪款产品来提高风险保障?保险专家指出，如果经常外出，可选择一年期的综合意外险来获得全面保障。不过，此类产品的保障范围也不尽相同。

　　保障与理赔设定各不同

　　通常而言，综合意外险均对被保险人在意外伤害达一定残疾级别、意外身故时提供给付，有的也对意外伤害费用进行补偿。

　　目前，各家保险公司为了提高竞争力，在推出一年期意外保障时，在保障责任方面，保险公司有时也完全不同，有的加强普通意外保障，而有的则更关注航空、普通交通工具等，有的还将重大自然灾害意外伤害涵盖在保险责任范围内，如昆仑健康险公司的“吉祥年”意外险，侧重于航空意外高倍赔付。

　　在理赔金额方面，有的综合意外险规定，只要事故属于保险责任范围之内，无论花费多少均给赔付，如中德安联人寿“联众安顺”意外险无免赔额，人保寿险“E时代”综合意外保险计划对意外医疗则设定100元免赔额。

　　在售的综合意外险中，中国平安一年期综合意外险设定了多个可选项，如住院误工津贴、住院护理津贴、紧急医疗救援等。

　　一张保单也能保全家

　　一张意外险保单只承保一位“被保险人”是行业的惯例。只要被保险人变更，就意味着保单变更。

　　事实上，一张意外险保单，也可以为多人提供保障，如团体意外险在为多人提供风险保障时，团体内成员更替并不引起保单责任的变化。

　　值得注意的是，目前市场上也有一张保单保全家的综合意外保障计划，在约定范围内承担家庭成员的风险责任。不过，此类计划多由主险与附加险组合而成，如泰康人寿如意宝家庭保障计划由主险“如意宝意外伤害保险”和附加险“如意宝意外伤害医疗保险”组成。由于多人投保明显增加承保风险，此类保障计划保额并不高。

　　个别产品保额可递增

　　意外险为消费类短期险种，保险期间最长一年，最短有的仅为几小时，在保险期间结束后，客户只能重新投保才能再次获得保障。市场上的意外险往往是保障责任、保额、保费均为固定，有时因年龄、职业等变化费率会随之变化。

　　通常来说，客户在每年续保时保费和保额并不会发生变化。不过，市场上也有保险公司为了鼓励客户连续投保，在客户续保时逐年增加保险金额。如中宏人寿“安行无忧”综合意外保险计划就发挥这方面的优势，逐年增加投保时保险金额的5%，并会对此类保险的追加保额进行封顶设限。