网贷的年利率到底怎么算

　　一、网贷的年利率到底怎么算

　　1.网贷的年利率计算是年利率=(年利息额 ÷本金) ÷存款或贷款年限，这个利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，否则将被视为高利贷。

　　2.根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条和第二十八条规定：

　　出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

　　二、逾期还款的严重后果

　　网贷逾期还款会带来一系列严重后果。

　　1.借款人需要承担高额的逾期费用，这些费用在不同网贷平台上的名称和收费标准可能有所不同，但普遍都非常高。

　　2.借款人会面临网贷平台的催收，催收方式可能包括温馨提醒、严肃警告和实际行动等。如果逾期时间过长，借款人还可能被列入网贷平台的黑名单，影响其在其他平台的借款能力。

　　3.逾期还款还会在征信系统中留下污点，影响个人信用记录，进而影响到日常生活，如购房、购车等。

　　4.如果逾期时间过长或故意不还，借款人还可能面临被起诉的风险，一旦败诉，不仅需要支付应还款项，还需要承担诉讼费用和罚款，甚至可能面临牢狱之灾。

　　三、合法与非法利率界限

　　1.在网贷领域，合法与非法利率的界限主要是根据合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍来划分的，如果双方约定的利率超过这个界限，那么超出的部分将不受法律保护。

　　2.如果借款人认为利息明显偏高，可以向法院请求减免超过法律保护的利息部分。

　　3.对于高利贷和套路贷等违法行为，法律也有明确的禁止和惩罚措施。

　　4.一般情况下，只要网贷平台所签订的借贷合同是合法有效的，都会受到法律的保护，若出现利率过高或其他违法行为，借款人可以依法维护自己的权益。

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