商贷转公积金贷款的条件有哪些
一、商贷转公积金贷款的条件有哪些
（一）转贷人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;
（二）同意提前结清原个人商贷余额;
（三）原个人商贷发放后已正常还款12个月以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明;
（四）有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力;
（五）无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务;
（六）有用于抵押的房产或用于质押的有价证券，抵押房产抵押率不高于70%，有价证券质押率为100%;
（七）原个人商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明;
（八）原个人商贷借款人已离异，经法院判决、裁定或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人不能办理转公积金贷款;
（九）原个人商贷房屋购买人为父母子女（不包括与多个子女）联名购买的，可以申请办理转公积金贷款，但必须共同签订转公积金贷款抵押合同，提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书，并进行公证。
（十）二手房转公积金贷款房屋房龄不超过20年（含20年），并且转贷人同意由管理中心认可的房屋评估机构进行价值评估。
二、公积金贷款和商业贷款的区别
除了申请条件，公积金贷款和商业贷款在放款额度、贷款利率和贷款流程三个方面有很大区别。
（一）关于放款额度
首套房首付至少3成，二套房首付至少6成，三套房停贷。商业贷款要求收入证明是每月还款额的2倍。公积金贷款每个省份有单独的限制。
（二）关于贷款利率
商业贷款基准利率6.55，公积金贷款基准利率4.5。公积金贷的事公积金管理中心的钱，职工和单位缴纳，银行托管，由公积金管理中心审批;商业贷款贷的事银行的钱，贷不贷、贷多少、利率多少由银行收了算。
（三）关于贷款流程
商业贷款：签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款
公积金贷款：签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理
（四）关于还款方式
商业贷款的还款方式很多，提前还款也更灵活。一般商业贷款再满一年后，每年都可以提前还款。公积金还款方式单一，以等额本息和等额本金两种方式为主，并且只有一次提前还款的机会。
三、商贷怎么转公积金贷款
商业贷款转公积金贷款流程首先，你需要向商贷银行提出申请。然后领取《个人住房公告基金转贷资料夹》，填写完毕后，提交给商贷银行，以下这些资料也是必须同时提交的：贷款人身份证件、户口本的原件及复印件;婚姻状况证明原件及复印件;房产证及国有土地使用证的原件及复印件;商贷的《住房抵押贷款合同》原件和购房合同;公积金管理中心认可的房屋评估机构出具的房屋评估报告;所有产权人出具经公证的同意抵押的书面文件;其他公积金管理中心和银行所需材料。其次，材料提交完成后，银行会查询借款人及配偶的《个人征信报告》，如果符合规定，银行会在公积金系统中进行初审;初审通过后，按照商转公的要求，银行需告知转贷人持相关材料到担保公司办理担保手续，相关材料至少包含，个人及配偶身份证件、户口本、房屋两证、银行出具的《贷款审批信息确认表》。第三，到了这一步就开始签合同了，商转公申请人拿到担保公司担保函后与公积金管理中心签订《借款合同》、《抵押合同》，对于超出公积金贷款上限的商贷部分需要用自有资金补足。
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