重复保险和再保险的区别

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　　一、重复保险和再保险的区别

　　１、重复保险

　　重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

　　２、再保险

　　简称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。原保险是再保险的基础和前提；再保险是原保险的支柱和后盾。

　　３、区别

　　重复保险是指基于同样的原因，多次投保。而再保险，是由于保险公司认为自己承担的风险过大，于是向再保险公司进行投保，把风险转嫁给再保险公司。

　　二、重复保险的特点

　　根据定义可以看出重复保险有两个特点：

　　其一，投保人与两个以上的保险人订立了保险合同；

　　其二，在投保人与不同的保险人分别订立的保险合同中，保险标的、保险利益、保险事故都是相同的。

　　这两个特点也是构成重复保险的必要前提，不同时具备这两个前提条件，就不是重复保险。

　　三、再保险分类

　　首先，按责任限制分类，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。

　　比例再保险是原保险人与再保险人，即分出人与分入人之间订立再保险合同，按照保险金额，约定比例，分担责任。对于约定比例内的保险业务，分出人有义务及时分出，分入人则有义务接受，双方都无选择权。

　　在比例再保险中，又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢额混合再保险。

　　成数再保险是原保险人在双方约定的业务范围内，将每一笔保险业务按固定的再保险比例，分为自留额和再保险额，其保险金额、保险费、赔付保险金的分摊都按同一比例计算，自动生效，不必逐笔通知，办理手续。

　　溢额再保险是由原保险人先确定自己承保的保险限额，即自留额，当保险业务超出其自留额而产生溢额时，就将这个溢额根据再保险合同分给再保险人，再保险人根据双方约定的比例，计算每一笔分入业务的保险金额、保险费以及分摊的赔付保险金数额。

　　在非比例再保险中，原保险人与再保险人协商议定一个由原保险人赔付保险金的额度，在此额度以内的由原保险人自行赔付，超过该额度的，就须按协议的约定由再保险人承担其部分或全部赔付责任。非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过赔付率再保险两种。

　　其次，按照安排方式分类，再保险可分为临时再保险、合约再保险、预约再保险。

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