口头约定的保险合同有效吗?

　　1、保险合同属于格式合同吗?

　　答：我国《合同法》第39条规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”采用格式条款的合同称为格式合同、定型化合同或制式合同。保险合同的条款内容不是由被保险人与保险人双方协商确定的，而是由保险人一方单独事先拟定，并印制成固定格式以供被保险人投保时使用。因此，保险合同属于典型的格式合同。

　　2、口头约定的保险合同有效吗?

　　答：我国《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”投保人有了初步的投保意思表示，保险人为投保人制作保险单，至此只能说明保险人的要约邀请与投保人的要约完成。保险合同具有很强的专业性，实务中多采用法定的要式合同形式，衡量保险合同是否成立的要约和承诺以书面合同为准。因此，口头约定的保险合同不成立，而经保险双方确认的书面合同成立并生效。

　　3、什么是保险合同中的霸王条款?

　　答：根据我国《合同法》第39条、第40条、第41条和我国《保险法》第19条的规定，保险合同中的“霸王条款”概括起来，有如下表现形式：

　　(1)排除、剥夺投保人权利;

　　(2)保险公司和投保人权利义务不对称，任意加重投保人责任;

　　(3)违反法律规定，任意扩大保险公司的权利;

　　(4)保险公司减轻自己责任，逃避其应尽义务;

　　(5)保险公司利用模糊晦涩条款，掌握最终解释权。由此可见，为了减少保险合同中的霸王条款，我国相关法律应细化“霸王条款”存在的形式，并明确禁止各种“霸王条款”的使用。