未成年人的财产能否用作债务担保

　　被告某选矿厂以生产流动资金不足为由，于2009年11月9日向原告某信用合作联社贷款300万元，贷款期限两年，贷款利息按月基准利率4.5‰上浮60%计算。该笔贷款用某选矿厂的厂房、机械设备及周甲、陈某、周乙、周丙、周丁共同共有的位于南丹县城关镇新城区利民街，房屋所有权证号为8910894号的一幢房屋作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。贷款到期后，被告仅归还了借款本金30万元及相应的利息，尚欠借款本金270万元未归还。因资金周转不足，被告向原告申请展期还款，原告同意后，双方于2011年11月8日签订了《借款展期协议》，展期借款金额为270万元，展期期限为一年，展期期间按年利率6.65%上浮70%执行利率。贷款展期到期后，被告仍无力归还所欠的贷款，尚欠原告借款本金100 万元、利息586 389.35元未归还。(暂计算至2014年3月24日)。

　　为此原告诉至本院，要求本院判令：1、被告某选矿厂归还原告借款本金100万元元，利息586 389.35元(暂计算至2014年3月24日)及至还清本金之日止所产生的利息；2、判令被告周甲、陈某对借款本金、利息及以后利息承担连带清偿责任；3、判令被告周甲、陈某、周乙、周丙、周丁以本案的抵押物优先偿还借款本金、利息及利息；4、由六被告承担本案全部诉讼费用。

　　本案有两种处理意见，第一种意见：

　　原告某信用合作联社与被告某选矿厂签订的《借款合同》和《借款展期协议》，均为有效合同。原告与被告某选矿厂签订的《抵押合同》依法办理了登记手续，该《抵押合同》已生效。被告用周甲、陈某、周乙、周丙、周丁共同共有的一幢房屋为该笔借款作抵押担保，因周丙、周丁是未成年人，由他们的法定监护人即父母周甲、陈某代为处分财产，该笔借款用于某选矿厂的资金周转，该厂是由周甲个人出资经营的，收益用于包括抚养周丙、周丁在内的家庭共同开支，周甲、陈某将与周乙、周丙、周丁共同共有的房屋用于借款抵押担保，并没有侵害监护人的合法权，并依法办理了土地他项权证和房屋他项权证，应当认定该抵押权已生效。

　　现某选矿厂尚欠逾期贷款100万元未归还，应当承担违约责任，归还借款本金100万元及相应的利息给原告。某选矿厂是独资企业，投资人周甲应对该厂的债务承担无限责任。陈某与周甲系夫妻关系，陈某应当对该笔贷款承担连带清偿责任。

　　第二种处理意见：

　　原告某信用合作联社与被告某选矿厂签订的《借款合同》和《借款展期协议》，均为有效合同。现某选矿厂尚欠逾期贷款 100万元未归还，应当承担违约责任，归还借款本金100万元及相应的利息给原告。某选矿厂的投资人周甲应对该厂的债务承担无限责任。陈某与周甲系夫妻关系，陈某应当对该笔贷款承担连带清偿责任。

　　被告用周甲、陈某、周乙、周丙、周丁共同共有的一幢房屋为该笔借款作抵押担保，因周丙、周丁是未成年人，由他们的法定监护人即父母周甲、陈某代为处分财产，依照《民法通则》第十八条第一款规定，监护人应当履行监护职责，保护被监护的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。当以未成年的财产为他人债务提供担保时，不是为未成年人的利益而担保，该行为纯粹只为未成年人设定义务，没有权利可言，不符合处理被监护人的财产是“为被监护人的利益”的必要条件。因此，监护人用未成年人的财产为工厂债务提供担保的，该行为没有正当履行监护职责，损害了监护人的利益，该担保行为违反了法律规定，该担保行为系无权处分行为，应当无效，因此原告要求用被告周甲、陈某、周乙、周丙、周丁共有的房屋优先偿还借款本金、及利息的诉讼请求应当予以驳回。

　　应同意第一种处理意见，理由如下：

　　被告周甲、陈某分别于2009年9月26日、2011年10月8日向原告出具了《借款抵(质)押承诺书》，并在2011年11月8日签订的《借款展期协议》上签字同意继续承担该协议项下的抵押担保责任，同意用周甲、陈某、周乙、周丙、周丁共同共有的一幢房屋为该笔借款作抵押担保，因周丙、周丁未满十八周岁是未成年人，根据《中华人民共和国民法通则》第十二条、第十四条、第十六条的规定，由他们的法定代理人即父亲周甲、母亲陈某代理他们的民事活动。周丙、周丁是未成年人，原告无法向其征询意见，原告有理由相信他们的法定监护人周甲、陈某对与子女共同共有的房屋具有处分权，因而与其签订了抵押合，并依照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，办理了土地他项权证和房屋他项权证。

　　根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第89条“共同共有人对共有财产享有共同的权利，承担共同的义务。在共同共有关系存续期间，部分共有人擅自处分共有财产的，一般认定无效。但第三人善意、有偿取得该项财产的，应当维护第三人的合法权益；对其他共有人的损失，由擅自处分共有财产的人赔偿”的规定，应当维护原告的合法权益，认定该抵押权已生效。

　　因此应当判决：一、被告某选矿厂归还借款本金1 000 000元、利息586 389.35元，共计1 586 389.35元给原告某信用合作联社；二、被告某选矿厂从2014年3月25日起至本判决确定的最后履行期限之日止，按年利率 11.305%支付利息给原告某信用合作联社；三、被告周甲、陈某对上述债务承担连带偿还责任；四、原告某信用合作联社在周甲、陈某、周乙、周丙、周丁共同共有的位于南丹县城关镇新城区利民街，房屋所有权证号为8910894号的房屋的价值范围内享有优先受偿权。