公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。
但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：

　　（一）企业以借贷名义向职工非法集资；

　　（二）企业以借贷名义非法向社会集资；

　　（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；

　　（四）其他违反法律、行政法规的行为。